このページをご覧頂いてるということは、クレジットカードの発行を検討されていることだと思います。

ちなみに…あなたはなぜクレジットカードを使ってるのですか?どんな理由でカードを利用していますか?

クレジットカードは全国でたくさんの種類が発行されています。そこから自分に合うクレジットカードを選ぶのは非常に難しい。

そもそもどんな種類のカードがあるのか把握するだけでも一苦労…。

  • 自分に合うクレジットカードってどれだろう?
  • 今使ってるクレジットカードが自分に合ってるかどうかわからない
  • できるだけ節約効果の高いクレジットカードを使いたい

そこでお伝えしたいのが「クレナビ独自で考案した2つの判断基準」についてです。

実際に、私も9枚のクレジットカードを保有しており、過去に解約したものを含めればたくさんのカードに触れてきました。

そこでクレジットカードの2つの特徴に気付きました。これを知ればかなりクレジットカードを選びやすくなります。

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【クレナビ独自の判断基準】クレジットカードは”節約とお守り”で選ぼう

節約タイプのクレジットカード

  • ポイントを貯めたい
  • 優待特典や割引を利用したい
  • 支払いの明細を一元管理したい
  • 引き落とし日を1日にまとめたい

現金払いからカード払いに切り替えるだけで、数万円キャッシュバックされたり、支払い額の1%~10%のポイントがもらえたりできます。

支払う金額は同じなのに、クレジットカードを使うだけで節約できます。

節約と言っても、金銭的な効果だけではありません。現金だと毎晩レシート集めて手作業で書き込まないといけないから時間も手間もかかるし不便ですが、クレジットカードなら自動的に明細が記録されていくので、管理がすごく楽です。

さらにカード払いは現金払いよりもスムーズで、小銭を探したりレジでモタモタすることもありません。つまり時間的な節約効果もあるわけです。

お守りタイプのクレジットカード

  • 社会人としての信用に箔をつけたい
  • 海外旅行に行くのでとりあえずカードをもっておきたい
  • 海外旅行の為に保険として持っておきたい
  • キャッシング利用したい

いざと言う時に安心できる。とりあえずクレジットカードを持っておく、という方も非常に多いです。

ゴールドカードやプラチナカードを持って同僚に差を付けたり、女性から一目置かれたりなど、現場ではクレジットカードのステータスで印象が変わったり、現実にあります。(ゴールドカード初めて見た…って友達に小声で言われた時は、なんか嬉しかったなぁ)

クレジットカードの大きな特徴のひとつと言えば、旅行保険が付帯されていること。日本と違って海外で治療を受けると莫大な治療費を請求されることがあります。

海外で子供が急に倒れて救急車で病院に行って診てもらったら100万円請求されたとか。海外で高額請求されても手持ちで持ち合わせてないことがほとんどですからね。非常に困ります。入院して滞在が長引いたり、飛行機キャンセルしたりホテル延泊したり。無駄な出費が増えます。

でも、お守りカードなら補償してくれるのです。いつ何が起こるかわからないので、いざと言う時の為に、クレジットカードの保険があると安心できます。まさにお守りとして持っておくようなイメージです。

現金にはお守り効果なんて全くありません。現金をたくさん持ってても盗難されたり紛失したら終わりです。でもカードなら盗難されても紛失してもカードの利用停止をすればいいので、現金が減ることはありません。

現金と違ってクレジットカードには様々な補償や特典があるので、もはやメリットしかありません。今の時代、クレジットカードを持っていないなんて相当遅れてると言えるでしょう。

クレジットカードの使い方がいまいちわからないなぁという人は、まずお守りタイプのカードをとりあえず1枚持っておくだけでもOKです。それだけでもメリットは十分にあります。年会費無料のお守りカードもたくさんありますので、この後じっくりご紹介していきますね。

 

節約タイプとお守りタイプの両方が優れているカードは少ない

クレジットカード1枚で節約効果もお守り効果も十分にあれば、悩むことなく1枚のカードを持っておくだけで充分です。

しかし、実際は節約タイプに特化していたり、お守りタイプに特化してるカードが多く、1枚で両方満たしてるカードは非常に少ないです。

例えば楽天カードの場合、ポイントがとても貯まりやすく、キャンペーンでもらえるポイントも非常に多いです。なので、節約効果の高いカードとして優れていますが、お守りとしてはイマイチな印象となります。(海外旅行保険が利用付帯、サポート体制やお問い合わせの対応が悪い、メルマガ配信数が多いなど)

逆にアメックスカードの場合、還元率は0.3%と低めの設定です。ポイントを貯めたいのであれば楽天カードやリクルートカードがおすすめです。しかし、海外旅行保険が自動付帯かつ上限金額も大きい、ステータス性が高い、セキュリティの信頼性が高いなど、いざと言う時でも安心できる要素が非常に優れています

このように、節約タイプとお守りタイプの両方が優れているカードって数少ないんです。

なので、カードの選び方としては

  • 節約したくてカード発行したいのか
  • お守りとしてカードを持っておきたいのか

あなた自身、どちらの特徴を必要としているのか?を優先してお選び頂くとよりスムーズです。

 

1枚にこだわる必要はない

節約タイプのカードも欲しいけど、お守りタイプのカードも欲しいとなった場合、クレジットカードを2枚作るのもアリです。

例えば、

  • 楽天カードとアメックスカード
  • JCBカードWと三井住友VISAカード
  • dカードGOLDとACマスターカード

節約カードとお守りカードを2枚持っておくことで、より完璧に近づけます。さらに海外旅行保険は加算することができるので、枚数を多く持つほど安心できます。(上限2000万円と上限500万円のカードを持ってる時、上限は2500万円となります)

1枚だけにこだわってしまうと、ポイントが全然貯まらない状況になったり、いざと言う時に安心できなかったりとデメリットを感じてしまいます。最低でも節約カードとお守りカードの2枚持っておくと賢いです。

 

…前置きが長くなり申し訳ございませんでした。本題へと戻りますね。

これから私が厳選した10枚のクレジットカードをご紹介致します。クレジットカードには「節約」「お守り」の効果があることを踏まえたうえで、ゆっくりスクロールして読み進めてください。

あなたのカード選びの参考になればとてもうれしいです。最後までよろしくお願いいたします!

絶対に後悔しない万能タイプのクレジットカード総合人気ランキング

…とその前に!1点だけ注意事項です。

1位~10位までランキング形式でカードをご紹介していくのですが、「1位だから絶対に間違いない!」「10位だから評判悪いのかも…」というわけではございません。

数百種類存在するカードの中のトップ10枚ですから、10枚とも非常に優秀なクレジットカードであることを踏まえたうえで、自分に合うカードなのか吟味しながらご覧ください。

1.dカードGOLD

このカードが出現したことによって、圧倒的にドコモがお得になりました!

節約カード お守りカード
年会費
10000円+税
家族カード
1枚無料
還元率1%
100円=1P
VISA Master 空港ラウンジ ケータイ補償
JALマイル
還元率0.5%
国内海外保険
自動付帯
電子マネーiD
ApplePay

※dカードGOLDは20歳以上の社会人が対象となります。学生の方はお申込み頂けません。

節約タイプとお守りタイプの両方の特徴を兼ね備えている万能型カード!これ1枚だけでも持つ価値アリです!

ビジネス雑誌のクレジットカード特集で、dカードGOLDがゴールドカード部門No.1にランクインして、さらに人気に火が付きました。

ゴールドカードということもあって、年会費1万円と高い印象を感じますが、特典内容を知ってしまうと「年会費安っ!」って誰しもがそう感じてしまうでしょう。それぐらい濃厚な特典内容となっています。

ドコモ携帯なら月々の携帯料金の10%のポイントが貯まります。クレジットカード業界でここまでの還元率を持つカードってほとんど無いです。(カード利用時は100円で1ポイント。還元率1%)

なので、月々の携帯料金が1万円だった場合、年間で約12000円分のdポイントが貯まります。1ポイント=1円で利用できますので、年会費1万円でも十分に元が取れる計算です。

この時点で確実にオトクになっているのですが、さらにドコモケータイ本体が壊れても3年以内なら最大10万円補償、空港ラウンジ利用、ローソンやマクドナルドにカード提示で常に割引、最大13000円分のキャッシュバックと、年会費1万円がかすんでしまう程、特典内容が充実しています。

正直、ドコモに契約していないとdカードGOLDを持つ意味は無いです。ですが、dカードGOLDがあれば、auやSoftbankよりも圧倒的にドコモがお得になります。

なので、Softbankを愛用していた私も、dカードGOLDの存在を知った瞬間にドコモに乗り換えをしました。

最近は携帯料金も3社ほとんど一緒ですしキャンペーンも割引も実施されないですからね。どこを利用しても大差ありません。だったらdカードGOLDを作ってドコモにする方が、一番お得だと判断して乗り換えました。今でも愛用しています。

dカードGOLDの登場により、ドコモが圧倒的優位に立っている今、auとSoftbankじゃあ正直損だなぁと思います。だから私もダントツでドコモ推しです。

これを機にdカードGOLDを申し込んでドコモ契約されることをおススメします。

さらに、dカードGOLDを最大限フル活用する為に、以下の情報もぜひ知っておいてください。知るのと知らないのでは大きな差になりますよ。

⇒ dカードGOLDでドコモの携帯料金の支払いをすると損してしまう理由

⇒ dカードGOLDは放置で年間6000JALマイルを貯めれる陸マイラー必須の最強カードだった件について

⇒ dカードGOLDの家族カードは絶対作っておくべきと断言する理由とは?

⇒ dカードGOLDのケータイ補償の詳細について。水没も盗難も紛失も画面割れもOK!

2.楽天カード

誰が申し込んでも後悔しない優れた節約カード!

節約カード お守りカード
年会費無料 家族カード
ETCカード
100円=1P
0.5マイル
VISA Master JCB 楽天市場5%還元  電子マネー Edy
 ANAマイルに
交換できる
不正利用保証 顧客満足度
No.1

クレジットカードを持ってなくても知ってる人は多いでしょう。最も知名度が高く、全国で最も利用されている人気No,1のクレジットカード、それが楽天カードです。

年会費無料なのに100円で1ポイント貯まるポイント還元率の高いカード。楽天ポイントの使い道の幅が非常に広く、とりあえず楽天ポイントを貯めておこうって使い方でもOK。楽天市場に売ってないものがないんじゃないかってくらい品ぞろえ豊富ですから、誰でもどんな人にでもメリットを感じることができます。

楽天トラベルで旅行にも使えるのもうれしいですし、楽天Edyとしても使えるので、実際の店舗でも楽天ポイントを使うことができます。

楽天カードを使って楽天市場で買い物をすれば常に4倍、楽天市場のアプリを経由すれば常に5倍のポイント還元率となります。年会費無料カードなのに還元率5%なんてスゴすぎます。

私もとりあえず楽天カード持っています。主に楽天市場、楽天トラベル、楽天デリバリー、楽天Edyで利用しています。出前のピザでも楽天ポイントが使えるので、ここ最近は出前に現金を使っていません

楽天Edyはコンビニであればどこでも利用できるので、コンビニの買い物はすべて楽天Edyでしていますし、個人的にカラオケも大好きなので、シダックスの支払いもEdy払いです。だからここ最近、コンビニやカラオケでも現金使っていません

ポイント貯めても使い道が限られているカードも存在する中、ここまで使い道の広いカードは滅多に無いです。「迷ったらとりあえずコレ!」「初めて使うならとりあえずコレ!」って感じで選んでも後悔しないカードです。

⇒ 楽天カードの審査を確実に通すために準備すべきこと&よくある質問まとめ

⇒ 楽天カードとYahoo!JAPANカードのメリットとデメリット徹底比較まとめ

⇒ 楽天カードとリクルートカードのメリットデメリット比較まとめ

⇒ 楽天カード・楽天ゴールドカード・楽天プレミアムカード特徴比較まとめ

3.JALカード

LCCより安く乗れる!JALマイル貯めるなら必須カード!

節約カード お守りカード
年会費
初年度無料
年会費
2年目 2000円+税
JALマイル貯まる
先得で早めに予約 還元率0.5% JALマイル⇒WAON
VISA Master JCB
AMEX Diners
JALカード種類が豊富 女性に人気

JALマイル貯めるなら必須となるJALカード。貯めたJALマイルを使って無料で飛行機を利用できることはもちろん、WAONに移行して使うこともできるため、女性からの人気も高いカードです。

仕事やプライベートでJALを年に数回利用するのであれば、JALゴールドカードがおすすめで、海外に行く機会が多い方はプラチナカードがおすすめです。

でもほとんど飛行機を利用しない場合は、通常のJALカードの発行で十分OKです。

JALカードは空港の専用カウンターで申し込むこともできるのですが、WEBから申し込んだ方がより多く特典をもらえるので、ぜひWEBからお申し込みください。

⇒ JALカード持ってるだけで先得の先行予約できる今なら年会費初年度無料

⇒ JALカードを空港で申し込むと損する?web申し込みがお得な理由

⇒ JALカードおすすめブランドどれ?VISA/MASTER/JCBメリットデメリット

 

4.アメリカン・エキスプレス・カード(アメックス・グリーンカード)

信頼性抜群!お守りカードとして最も有名!社会人ならぜひ持っておきたいカード!

節約カード お守りカード
年会費
12000円+税
還元率
0.3%~1%
信頼性高い
20代の所有者も多い カードデザインが人気 ETCカード
家族カード
国内海外旅行保険
自動付帯
プライオリティ・パス ANAマイル貯まる
  • 年会費:12000円+税
  • 限度額が上がりやすい
  • 大きい買い物もカード払いできる
  • 100円で1ポイント貯まる
  • 貯めたポイントの使い道が広い
  • 国内・海外旅行損害保険がかなり充実

アメリカンエキスプレスカードの特徴としては、ポイント還元率やオトク感というよりは「旅行やビジネスシーンを快適に過ごしたい」という方向けのカードとなっているところです。

アメックスと聞くと「審査が厳しいのでは?」という声もありますが、以前に比べてだいぶ持ちやすくなった印象で、会社員であれば20代でも問題なく持てるカードです。

実際に私もアメックスを利用していて、個人的に嬉しかった点は、限度額を超える支払いにも柔軟な点です。限度額を超えると一時的にカード利用停止となるものが多いですが、アメックスは1~2回程度であれば、超えた分を銀行振込で対応でき、カード停止されません。

月々の支払いが止まることなく、いざと言う時にめっちゃ安心できます。もちろん、普段からカードの支払いに遅れることなく問題なく利用して信頼を得ていることが前提ですよ。

旅行保険がクレジットカード業界の中でもトップレベルに充実しており、このアメックスカード1枚あればとりあえず旅行は安心できます。まさに”お守り”としての効果が期待できる1枚です。

⇒ アメックスカードのステータス性はどういう状況で実感できるのか?

⇒ アメックスグリーンの年会費は高いのか?費用対効果があるか徹底調査してみた

⇒ アメックスグリーンカードをあえて選んだ10名にインタビューした結果

5.三井住友VISAカード

節約カード お守りカード
年会費
実質無料
還元率
0.5%~
海外でも
安心して使える
VISA 引き落とし日を選べる 海外旅行保険
利用付帯
バランスの取れたカード 初めての人におすすめ 学生専用・女性専用カードあり

世界シェアNo.1のVISAカード。国内海外問わず、基本的にどこでも利用できる万能カードです。

ポイント還元率、海外旅行保険、特典、キャッシュバックキャンペーン、ポイント使い道、限度額、キャッシング利用など、どれを見ても最もバランスの取れた特徴を持つカードです。

正直…「ポイント貯めたい!」「海外保険を重視したい!」「即日発行したい!」という方にはおすすめできないカードですが、「まだクレカを持ったことが無い」「VISAカードを持っていない」という方であれば、とりあえず1枚持ってて損はないカードとなっています。

私もとりあえず三井住友VISAカードを1枚持っております。基本的にアメックスゴールドをメインに使っているのですが、店舗によってはAMEXが使えないので、そんな時にVISAカードを利用するようにしています。まさに”お守り”感覚で持っています。

電子マネーチャージでポイント貯まる数少ないカードでもあるので、電子マネーを現金チャージしてる方は、これを機会にクレジットカードチャージでより多くポイント貯めて節約しましょう。

⇒ 三井住友VISAカードのインビテーション条件と基準まとめ(ゴールド・プラチナ)

⇒ 三井住友VISAゴールドカードはコスパ最強!スペック・メリットデメリットまとめ

⇒ 女性限定!!三井住友VISAアミティエカードの特徴スペック・メリットデメリット

6.JCBカードW

年会費無料&ポイント4倍貯まる新カード登場!スタバ&Amazon利用におすすめ!!

節約カード お守りカード
年会費無料 還元率
1%~2.5%
海外旅行保険
利用付帯
JCB スタバ利用なら
還元率3%
nanacoチャージ利用で
還元率2.4%
QUIC PAY利用で
還元率2.5%
39歳以下限定 WEB申込限定

JCBカードも、三井住友VISAカードと同じようにバランスの取れた万能型カードなのですが、そんなJCBカードから「還元率」に特化したJCBカードWが登場しました。

「ポイント貯めたい!」「カード利用で節約したい!」という方にはJCBカードWがおすすめです。還元率に特化してるので、通常のJCBカードと比較すると、メリットがありすぎます。

2017年10月に登場したばかりなので、会員数を伸ばすために最初はがっつりキャンペーンを実施しているんだと思います。

nanacoを現金チャージしてる方、非常にもったいないです。JCBカードWとの相性バツグンなので、これを機に「JCBカードW×nanaco」で節約に使ってください。

⇒ JCBカードWは通常の4倍ポイント貯まって年会費無料!メリット・デメリットまとめ

7.リクルートカード

節約カード お守りカード
年会費無料 還元率1.2% 節約家向け
VISA Master JCB じゃらん、ホットペッパーなら還元率4.2% JALマイル交換可能
Pontaポイント
dポイント
国内海外旅行保険
利用付帯
家族カード
ETCカード

年会費無料なのに還元率1.2%と業界最強クラスのコスパで定評あるカードです。リクルートポイントとして貯まりますが、Pontaポイントとdポイントに相互交換可能になり、ポイントの使い道が一気に広がってまた人気に火がつきました。

リクルートカードは”節約カード”として特化して使うべきです。できるだけリクルートカードで支払いを固めれば、月10万円は超えるでしょう。年間120万円利用すれば、年間14400ポイント貯まります。10年利用すれば約15万円分の節約効果となります。

いろいろ情報を探してみたのですが、正直ここまでデメリットの無いカードは珍しいです。男女問わず年齢問わず、節約している方にリクルートカードを強くオススメ致します。

「楽天カードをメイン利用してるけど、楽天ポイントじゃなくてもいいから多くポイント貯めたい!」という方は、楽天カードから乗り換えるって言うのもアリです。

ちなみに私も、アメックスゴールドをメイン利用しているのですが、既に15万ポイント以上貯めることができたので、次のメインカードをリクルートカードに変更しようか検討しているところです。

年会費無料カードの中では、トップクラスのポイント還元率が魅力です。クレカを使ってる人にも、まだクレカ持っていない人にもおすすめできる1枚となっています!

⇒ 楽天カードとリクルートカードのメリットデメリット比較まとめ

⇒ リクルートカードおすすめはVISA?JCB?電子マネーチャージで2重ポイント裏技

 


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