楽天カードにも、返済にとても便利な「リボ払い」があります。

しかしリボ払いのことをよく知っておかないと、余計な手数料を支払うことにもなりかねません。

楽天カードでリボ払いをした場合の金利手数料は何%なのでしょうか?

そして実際に、具体的な支払い総額はどのくらいになるのでしょうか?

シミュレーションをして確認してみましょう!

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楽天カードでリボ払いを利用すると金利手数料はいくら?実際に支払総額を計算してみた

そもそも「リボ払い」とは?

ここでまずリボ払いの特徴を再確認しておくと、リボ払いとは「毎月○○円」と自分で決めた金額で返済ができるという支払い方法です。

たとえば「今月は10万円も使ってしまった。こんなに一度に払えない…」というような時にも、リボ払いを設定することで、たとえば毎月1万円ずつの返済にできたりします。

しかしその分、リボ払いの金利手数料が発生するのですね!

分割払いが回数が決まった支払い方法であるのに対して、リボ払いは「毎月の返済金額」を指定することができる支払い方法です。

楽天カードのリボ払いの金利手数料と月々の最低返済額はいくら?

それでは、肝心な楽天カードのリボ払いの金利手数料と実際の支払い総額を確認してみましょう。

楽天カードのリボ払いの金利手数料は、「ショッピングは年率15.0%」、「キャッシングは年率18.0%」となっています。

リボ払いの月々の「支払元金」の金額は千円単位で決めることができますが、最低額は決められています。

それはこのようになっています。(楽天カードに契約した時期によって異なるため要注意!)

ショッピングの最低支払元金
キャッシングの最低支払元金

キャッシングについては2018年5月からより細かい金額設定になっていますね。

楽天カードのリボ払いの支払い総額を計算してみた

それでは楽天カードのリボ払いの金利手数料と最低支払元金を元にして、実際にリボ払いを利用した時の支払い総額を計算してみましょう!

たとえば5万円のショッピングを最低支払元金の3,000円でリボ払いした場合は、こうなります。

5万円のショッピングを3,000円でリボ払いした場合

5万円の元金を月々3,000円(元金)ずつリボ払いするとなると、回数は全部で「17回」となり、金利手数料の総額は5,521円となります。

つまりショッピング利用分の5万円に対して「1割以上の手数料」がかかってしまうということになります。

ここで注意したいのが、最低支払元金はあくまでも「元金」というところです!

この表で見ると、1回目の「お支払金額」は3,625円となっていますが、このうち625円は返済ではなく金利手数料ですので、1回目の支払いを終えた時点での残りの元金は50,000-3,000=47,000円となります。

ちょっと複雑ですね!

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こういう時にリボ払いはおすすめ!

前項のように、リボ払いには安くない金利手数料がかかってしまうことが分かりました。

しかしとても便利なリボ払い、利用しないのはもったいないです。

ではどのような時にリボ払いがおすすめなのでしょうか。

短い期間だけ利用する

楽天カードのリボ払いの金利手数料は年15.0%ですが、上記のシミュレーションのように、支払期間が1年に満たない場合は金利手数料も15.0%以下となります。

つまり、支払期間が短ければ金利手数料も安く済むのです!

もう一度シミュレーションしてみましょう。

たとえば5万円の元金を月々1万円(元金)ずつリボ払いする場合…

5万円のショッピングを1万円でリボ払いした場合

支払回数は5回となって、金利手数料は1,875円となっています!

月々3,000円ずつ支払う場合と比べて、金利手数料がぐっと安くなっていますよね。

短い期間で利用する分には金利手数料もさほど気にならなくなってくるので、リボ払いの便利さを特に感じられるのではないでしょうか?

繰上げ返済を予定した上で利用する

楽天カードのリボ払いのシステムには、「リボ残高のおまとめ払い」というものがあります。

利用残高の一部や全額をまとめて支払うことができます。

こうすることで支払い期間が短くなり、金利手数料も結果的に安くなります!

ちょっと余裕がある月にはまとめて返済しておくこともできますよね。

「リボ残高のおまとめ払い」はオンラインサイト「楽天e-NAVI」で手続きすることができます。

ログインして確認してみましょう。

リボ払いの落とし穴!こういう使い方はなるべく避けよう!

それでは反対に、リボ払いの「落とし穴」も確認しておきましょう。

たとえばこんな使い方をしてしまうと、リボ払いの落とし穴にはまってしまいます…。

リボ払いの支払い金額と利用残高を把握していない

リボ払いの落とし穴としてよく起こってしまうのが、「月々の支払い金額と利用残高を把握していない」ということです。

たとえばリボ払いはショッピングの内訳ごとに設定することもできますが、毎月の請求は他の利用分とまとめての金額で表示されているため、あとどのくらいのリボ払い残高が残っているのか忘れてしまいがちです。

また、楽天カードは契約時に特に設定をしていないと「自動リボ払い設定」がされていることがあります。

これを知らないでいると、1回払いでショッピングしていたつもりでもリボ払いになっていて、ショッピング利用の支払いだと思っていたものが実はリボ払いの金利手数料だった、なんてこともあります。

これはかなりガックリきてしまいますよね。

支払い回数は長くならないように

リボ払い利用の鉄則は、「利用は短い期間で」です!

支払い回数が長くなればなるほど、リボ払いの金利手数料も高くなります。

その場しのぎでのリボ払い利用は危険

リボ払いは便利ですが、使いすぎてしまうと利用残高ばかりが蓄積して、なかなか返済が終わらないということにもなってしまいます。

自分が今どの利用分をリボ払いにしているのか、またその利用残高はどのくらい残っているのか、というのを常に忘れないようにしましょう。

キャッシングのリボ払いは特に注意

また、急にお金が必要になった時にはキャッシングを利用することもありますが、キャッシングの場合は金利手数料の計算方法が違います。

キャッシングのリボ払いは金利手数料が年18.0%となって、利息の金額も月ごとではなく「日数」で計算されます。

ショッピングのリボ払いよりも複雑になっているので、こちらで返済シミュレーションをしてみることをおすすめします!

でも、リボ払い自体が悪いわけではない

リボ払いのシステムは一見複雑に見えるため、よく知らないでいると思わぬ落とし穴にはまってしまうこともあります。

しかし、リボ払い自体が悪いわけではありません。

きちんと利用方法を考えれば、リボ払いはかなり役立ってくれるはずです!

最後に

楽天カードのリボ払いはとても便利ですが、使い方によっては「金利手数料ばかり支払って、元金がなかなか減らない…」ということにもなりかねません。

楽天カードのリボ払いを利用するポイントとしては、「短い期間で利用する」、「繰上げ返済も考慮に入れて利用する」ということが大切です!

楽天カードのリボ払いの金利手数料は、ショッピングの場合は年15.0%(キャッシングの場合は18.0%)ですが、これは支払いに1年間かかった場合の利率なので、支払い期間が短いほど金利手数料の利率も低くなります。

具体的に自分のリボ払いの支払い額が知りたいという場合には、こちらのページで簡単に確認することができますよ!

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