楽天ゴールドカードは申し込む価値ある？どう違うのか比較してみた

　

楽天ゴールドカードは、他の楽天カードよりも様々なサービスが上乗せされているクレジットカードで、無印よりも基準が厳しくなっている分、高級感のある付帯サービスを受けることが可能です。

無印との性能差はもちろんのこと、ゴールドよりもうえの楽天プレミアムカードについても比較し、優れている点などを列挙しています。

既に楽天カードを利用しているユーザーはワンランク上の快適利用を目指していただき、これから検討に入る方は申し込みの判断材料にしてもらえれば幸いです。

見た目にも鮮やかなゴールド色のカードに加え、サービス内容もゴージャスなので、所持しているだけで羨望のまなざし間違いなし。

利用限度額が通常よりも大きい分、返済シミュレーション結果も通常より多い2パターン紹介しています。

なので、他の記事を読んだけどもっと高額利用のケースについて知りたい方にもおすすめです。

また、こちらでその他種類のカードも同じく無印と比較解説していますので、合わせてお読みください。

　

楽天ゴールドカードとは？

楽天ゴールドカードとは、誰でも簡単に作れる楽天カードとは違い、ある程度基準を満たしたユーザーのみが作成することのできる上位クレジットカードです。

結論から言うと以下の3点が優れています。

• 利用限度額
• 国内空港ラウンジサービス
• 各種保険の付帯

シンプルな機能で年会費も無料な無印に対して、楽天ゴールドカードは年会費2,160円が費用として発生するものの、楽天市場のポイントがさらにお得に貯まり、国内空港ラウンジの無料利用、利用限度額の上限開放、コスパのよい各種保険まで完備している高性能スペックとなっています。

わかりやすいように比較表をご用意しました。

種類	楽天カード	楽天ゴールドカード
国際ブランド	MASTER CARD JCB VISA
年会費	永年無料	2,160円
対象者	18歳以上（高校生除く）	20歳以上の安定した収入のある方
共通特典	ネットショッピングでも街の買い物でも100円で1ポイント貯まる 海外旅行損害保険付き ネット不正安心制度 カード利用お知らせメール カード盗難保険完備
SPU特典※2	ポイント4倍	ポイント5倍

※1 スーパーポイントプログラムの略。この倍率でもらえるポイントは期間限定で利用する必要あり。

各特典	楽天カード	楽天ゴールドカード
最高利用限度額（ショッピング）	100万円	200万円
楽天グループの優待サービス	なし	楽天ETCカードの年会費が永年無料
空港ラウンジサービス	なし	国内空港ラウンジを無料で利用可能
各種保険	なし	最高2,000万円の海外旅行損害保険付帯

 

共通得点というのは、楽天カードに類するものすべてが総じて持つ特典なので除外するとして、年会費以外の機能ではすべて楽天ゴールドカードに軍配が上がります。

むしろ、2,160円でこれだけのサービスが受けられるのであれば文句どころか感謝するレベルですね。

一言で分かりやすく言うなら、楽天カードの二倍すごいクレジットカードと思っていただければ結構です。

顕著なところで言うと、最高利用限度額も100万円に対して倍の200万円ですし、ポイント倍率もゴールドの方が上となっています。

付帯するサービス部分でも、楽天グループの優待と空港ラウンジサービス、各種保険のない無印と比較すると、楽天ゴールドカードにはそれぞれ何かしらの特典が用意されています。

余すことなく特典があるというのは、なんともゴージャスなイメージで良いですね。

上記表でもう一点異なる部分と言えば、対象者の箇所。

対象者とは、どんな申し込み者であれば申し込む条件に叶うかを表しており、無印が18歳以上（高校生を除く）に対し、上位版の楽天ゴールドカードでは、20歳以上の安定した収入のある方となっています。

つまりは入口の条件からして厳しくなっているので、審査ではさらに基準が高難易度化していることが予想できます。

高スペックな分利用者に対してもそれに適応した資質（収入、やクレヒス）が求められるのは間々あることですが、今現在条件に叶わなければ楽天ゴールドカードが手に入らないかと言うとそうではありません。

もしもいきなり楽天ゴールドカード欲しいけど、審査通過は無理そうと思う方がいれば下記コラムを読んでもらうと役に立つと思います。

私の実体験を踏まえてのアドバイスを紹介しています。

　

楽天カードから成り上がり！ステップアップで手に入る楽天ゴールド

まず、楽天ゴールドカードが難しい場合は楽天カードを作りましょう。

そりゃ審査のより通りやすそうな方に申し込むのは当たり前じゃないか！という声が聞こえそうですが、何も上位グレードが厳しいから妥協して楽天カードを申し込むのではありません。

楽天ゴールドカードを作るために無印を作成するのです。

どういうことかと言うと、クレジットカードを作成する際に重要視されるのは利用者のお金にまつわる経歴ですね。

今までどんな借入、返済を経ているのか、今現在いくら借りているのか、収入は？返済能力は？ととにかくお金にまつわる信用情報が命です。

借金を減らして収入を上げるのが一番審査通過能力を高めるのに有効ですが、他にも加点となる要素があります。

それは申込先のグループでどのような利用実績と挙げてきたかです。

今回の例で有体に言えば、楽天にとってどれだけお得意様であるか否かということ。

新規作成で

• 楽天カード〇
• 楽天ゴールドカード×

であっても、借入をしてきっちり完済をする（繰り返す）、ショッピングは基本楽天カードを利用する、クレジットカードサービス以外も、履歴として有利になりそうな楽天証券など、金融商品を運用するなど、社内実績を積み上げると、

楽天カード→楽天ゴールドカード→楽天プレミアムカード

とまさに成り上がることが可能なのです。（恐らくは）

正直、楽天審査を担当する内部の人間ではないので、絶対にランクアップできますよ！とは言えませんが、私の実体験としてあり得たということは断言できます。

かくいう私も利用当初は楽天カードで新規作成を行い、しばらくの利用を経て最終的には楽天プレミアムカードへと辿り着きました。

私の場合は何も楽天プレミアムカードが欲しくてそうなったわけではないのですが、メインのクレジットカードとして利用しているうちに、利用限度額が30万円から50万円に増え、楽天ゴールドとなり、いつの間にか最上位クラスになっていたのです。

経験から申せば、足繁く利用してればこちらからアクションを起こさずとも楽天側からしつこいくらい上位カードにしてみませんか？という催促、もといプロモーションをかけてきます。

なので、やはり、既成事実としてまずは楽天カードを作る、私はしっかりと楽天グループに貢献するお得意様で、返済も滞りなく行えるユーザーですよ、とアピールことが大事なのかなと思います。

お恥ずかしい話ですが、楽天カード利用時代に何度も引き落とし不可を出した私でも大丈夫だったのですから、皆さんも最初から楽天ゴールドカードに目標を据えて楽天カードの発行、利用に勤めれば十中八九イケるのではないでしょうか。

 

楽天ゴールドカードと聞くと、サービスもすごいけどその分余計にお金がかかっちゃいそう、というイメージを持たれる方も少なくないでしょう。

利用限度額が無印の2倍ですし、基本的に年会費も発生します。

そこで皆さんの不安を払拭するべく、もっともリーズナブルに利用できる10万円と楽天ゴールドにふさわしい利用額50万円の返済シミュレーションを用意しました。

ぜひ、この表で生活に即してどのような負担となるのか、あるいは恩恵に対してリスクはどうか？という点を見ていただければと思います。

前提条件として金利18%で月々の返済額は可変、キャッシング利用を加味したものです。

 

10万円程度の利用であれば月々の返済は4,000円付近から返済が開始され、終盤では3,000円付近の返済額にとどまります。

最終的には総返済額125,386円(うち25,386円利息)の34回払いとなるわけですが、仮にカードの固定費用である2,160円を鑑みても27,546円が1年間に掛かる費用のすべてです。

もちろん、新たに追加の融資や延滞、ショッピング利用をすればこの限りではありません。

しかし、こう考えてみればどうでしょうか。

夢にまで見た家族旅行を10万円ほどキャッシングして旅行に行き、無料の国内空港ラウンジやその他楽天ゴールドの特典を利用しても、1年間で月々3,000円~4,000円支払うだけで可能だと。

同じように通常の生活で旅行に行こうとなれば、返済額分を貯蓄すると考えて10年後にやっと旅行に行けるのです。

であれば今すぐ旅行に行けて負担の少ない返済と既に楽天ゴールドカードがあるわけですから、その恩恵を上手に活用していった方が賢いのではないかと思います。

10万円を利用した場合の特徴として、月々の返済額の変動が少なく、金額も低いので余裕がある時は前倒しや追加返済しやすいのが特徴的です。

仮に旅行に行けたことを思い出に頑張って働き、返済を早めに終えた場合は再び旅行に行くことも不可能ではありません。

続いて50万円を利用した場合ですが、10万円とは打って変わって返済初月と完済間近では大きく返済額が異なります。

初回17,397円に対して完済月は10,147円なのでその差にして7,250円です。

返済回数も50回と多く、総返済額は688,604円（うち利息188,604円）となり、元金以外にも多くの利息を支払う計算です。

やはり、金銭的な損得で言うと最終的に大きな損をしてしまうので、例えば楽天ゴールドカードで大きな利用限度額を獲得したとしても緊急時の補てんとして枠を残しておくのが賢明でしょう。

私個人としては、少額を利用しつつ無印にはない特典を活用するのが一番利益の高い利用方法ではないかと思います。

　

楽天カードよりも優れている点

改めて楽天カードよりも優れている点を挙げると、

• 利用限度額の最大が高い
• ステータスカードの一面を持つ
• 空港ラウンジサービスが無料で利用できる
• ポイント還元率が高い
• 最大2000万円の海外旅行保険が付帯する
• 入会時のポイント特典が通常よりも多め

細かい部分を加味するとこれだけ無印の楽天カードよりも優れています。

入会時に楽天ポイントが付与されるのはもはや楽天カードの代名詞となっており、あのユニークなＣＭでもおなじみですね。

その新規入会特典のポイントが無印よりも6,000円相当多くもらえる仕様となっていて、内訳は下記の通りです。

ポイント付与対象サービス	条件	付与ポイント	備考
新規入会特典	楽天e-NAVI登録	2,000円分相当のポイント	楽天カード会員専用オンラインサービス楽天e-NAVIに会員登録後、受け取り申請をする必要あり。申請から5営業日以内に付与
カード利用特典	プラチナ会員	8,000円分相当のポイント	カード利用期限の翌月末までカード利用情報到着が必須。進呈日はカード初回利用日の翌月20日頃※1
	ゴールド会員	6,000円分相当のポイント
	シルバー・レギュラー会員	3,000円分相当のポイント
楽天ゴールドカード入会特典	左記同上	1,000円分相当のポイント	楽天ゴールドカードに入会するだけで自動進呈される。進呈日は申し込み日の2カ月後の20日頃※2

※1申し込み手続き後、最短約1週間で届く

※2すでに楽天カード（株）発行の楽天カード（楽天ANAマイレージクラブカード、楽天PINKカード、楽天銀行カード、楽天カード アカデミー、FCバルセロナオフィシャル楽天カード含む）を持っている場合、新規入会とカード利用特典を除いた楽天ゴールドカード入会特典のみ対象となる。また、退会やカード切り替え申し込みも含み、すでに申し込み後、カードの到着を待っている場合も同様

 

となっていて、優しく思うのがほかの条件を満たさずとも、入会、作成（登録作業含む）するだけで確実に3,000円相当のポイントがもらえること。

これだけで既に3,000円-2,160円で年会費は帳消しになっていますね。

カード利用特典に関しても私の体感上、無理に利用することなくゴールドまではあっという間にランクアップしてしまいます。

なので、正味9,000円分相当のポイントは簡単に受け取ることが可能です。

ただし、それぞれ条件や注意事項があり、せっかくの特典が無効となってしまうケースがありますので、米印の部分を熟読してください。

上記注意には載せていませんが、例えば、こちらの落ち度ではなく、利用加盟店のポイント付与、またはそれに類するタイミングが遅くてもポイントが付与されない場合があるので、同様に留意しておいてください。

既に説明済みの部分を省略して解説すると、ステータスカードというのは、所持しているだけで一定以上の地位が認められるクレジットカードのことを指し、有名なものだとアメックスのセンチュリオンカードやその他ブラック、プラチナと冠の付くクレジットカードがそれに該当します。

つまりは誰にでも作れるわけではない審査基準を有しており、作成出来るだけで高水準の収入と属性が補償されることになるため、羨望のまなざしで見られるのです。

楽天ゴールドカードも楽天系クレジットカードの中では上位のグレードと言えるので、一般レベルでは若干優位を気取れる程度にはステータスの証明が出来るものと思います。

個人的なランクとしては、

1. 楽天プレミアムカード
2. 楽天ゴールドカード
3. 楽天ANAマイレージクラブカード
4. 楽天PINKカード
5. 楽天アカデミーカード

の順にグレードが高く、やはり、上記種類の中ではステータスカードとして呼べるようなものは楽天系の2トップであるプレミアムとゴールドカードぐらいです。

わざわざ自慢するのには少し役不足ですが、お会計時にさりげなく見せるとかっこいいかもしれません。

ポイント倍率については詳しく解説してこなかったので補足すると、まず楽天では基本として1%の通常ポイントが付与されます。

これは楽天会員として登録されている方であれば誰でも受けることのできる恩恵で、そこへ楽天カードで決済を行うと期間限定のポイントが3倍付与されます。

つまり3倍は楽天クレジットカードを利用したものによる恩恵です。

さらに楽天ゴールドカードで決済を行うと1倍のポイントが上乗せされるので以下の通りとなります。

利用者のグレード	通常ポイント1倍	楽天カードポイント3倍	楽天ゴールドカードポイント1倍	合計倍率
楽天会員	〇	–	–	1倍
楽天カード決済	〇	〇	–	4倍
楽天ゴールドカード決済	〇	〇	〇	5倍

※クレジットカードによるポイント特典はいずれも期間限定ポイントとなり、付与されるタイミングは利用日の翌月15日ごろ。

 

楽天カードの倍率は決して無印のものだけではなく、全般を指しているものなので、その他楽天PINK、楽天ANAマイレージクラブ、楽天アカデミーカードであってもポイント3倍＋基本1倍の4倍は最低でも付いてきます。

1倍なので正直大きな差はありませんが、それでも最上位の楽天プレミアムカードと同等のポイント倍率を誇っているので、既存楽天系の中では断トツのポイント倍率を誇っています。

また、さきほどの枠組みで言うと、ステータスカード限定とも言える空港ラウンジサービスでは、ウェルカムドリンクがもらえたり、通常の待合室よりもラグジュアリーでゆったりとした空間で待ち時間を過ごすことが出来ます。

私も楽天プレミアムカード所持者ではありますが、利用した経験は数えるほどしかありません。

しかし、その中で例えると、高級ホテルのような印象が強いです。

入口にある大広間のようなロビーが空港にすぽっと入っており、おしゃれなバーコーナーがある場所まであります。

利用空港によって異なりますが、空港ラウンジのサービスとしては以下のサービスを特別に受けることが可能です。

• フリードリンク
• フライトインフォメーション（案内）
• 新聞雑誌の観覧
• 無線LAN環境の提供
• シャワー（だいたい簡易）
• PCの貸出
• ショットバー
• その他無料サービス
• その他有料サービス

私も今までは一般の人が入るような場所しか利用したことがなかったので、実際に利用した際は面を食らいましたが、無料で利用できるというだけで大変な満足感、お得感があります。

利用自体は会員制であったり、料金を払えば利用できるものですが、だいたいが1名2,000円~5,000円と高額なので、一度利用すれば年会費もなんのそのです。

お金を払ってまで利用するとなるの身構えてしまうものも、無料とあらばどこぞの社長気分に早変わりです。

特にビジネスマンには小奇麗にするためのシャワー、情報収集のための新聞雑誌、一息つくためのフリードリンク、仕事をするためのPCの貸し出しに加え無線LANの提供と、まるで天国に感じるのではないでしょうか。

その他にもラウンジ限定の飲食店や売店があるので、楽天ゴールドカードの作成を機に、各地の空港ラウンジを巡ってみるのも面白いですね。

ただしどこにでもあるものではなく、地域空港によって異なるので一覧からチェックしてもらえればと思います。

 

基本各地域の空港は網羅しており、海外の空港でも一部利用することが可能です。

空港内でもさらにターミナルによって利用時間やラウンジが異なり、関東の玄関口である成田と羽田空港を例に見てみましょう。

成田空港	営業時間
第1旅客ターミナル IASS EXECUTIVE LOUNGE 1	7：00～21：00
第2旅客ターミナル IASS EXECUTIVE LOUNGE 2	7：00～21：00

羽田空港		営業時間
第1旅客ターミナル	エアポートラウンジ（中央）	6：00～20：00
	エアポートラウンジ（北）	6：00～20：30
	POWER LOUNGE SOUTH	6：00～21：00
第2旅客ターミナル	エアポートラウンジ（南）	6：00～20：00
	エアポートラウンジ（北）※	6：00～20：00
	POWER LOUNGE NORTH	6：00～21：30

※同上のものとは別

 

上記のようにターミナルと利用エアポートの場所によってラウンジが異なり、利用可能時間も微妙に違うので事前に確認のうえ利用してください。

最後に頻繁に飛行機を利用する方には大変ありがたい海外旅行傷害保険ですが、具体的な補償内容と保険金額はこのようになっています。

補償内容	保険金額
傷害死亡、後遺障害	2,000万円
傷害治療費用	200万円
疾病治療費用	200万円
賠償責任	2,000万円
携行品損害	20万円
救援者費用	200万円

 

これは同系統で同じく保険（女性）の手厚い楽天PINKカードと比べても圧倒的に補償額が大きく、海外でのあらゆる事故や問題を起こした際にしっかりと対応してくれる構成となっています。

特に海外でケガや病気をしてしまうと、治療費が望外な額となってしまうケースも多く、200万円まで補償してくれるのは大変安心感があります。

　

楽天プレミアムカードよりも優れている点

無印とは比較しましたが、さらに上位の楽天プレミアムカードと比べると優っている部分はあるのでしょうか？

まずは下記比較表をご覧ください。

カードの種類	楽天ゴールドカード	楽天プレミアムカード
年会費	2,160円	10,800円
利用可能額	最高200万円	最高300万円
SPU	ポイント＋4％	ポイント＋4％
カード付帯保険	【海外旅行傷害保険】最高2,000万円 三井住友海上火災保険株式会社	【海外旅行傷害保険】　最高5,000万円 引受保険会社:三井住友海上火災保険株式会社 【国内旅行傷害保険】　最高5,000万円 引受保険会社:chubb損害保険株式会社 L1410890C 【動産総合保険】最高300万円 引受保険会社:三井住友海上火災保険株式会社
優待サービス	なし	【楽天市場コース】※1 毎週火曜日・木曜日楽天市場で＋1％ 【トラベルコース】 楽天トラベルオンライン決済で＋1％ 手荷物宅配サービス 国内宿泊ご優待サービス 【エンタメコース】 楽天TVご利用分ポイント＋1％ 楽天ブックスご利用分ポイント＋1％
旅行デスク	なし	海外トラベルデスク
楽天グループ 特典	なし	誕生月サービス
海外空港ラウンジ（プライオリティ・パス）	なし	プライオリティ・パス無料
国内空港ラウンジ	主要国内空港ラウンジ無料※2	主要国内空港ラウンジ無料※2

※一部同列のサービスについてはスペック差をわかりやすくするため、記載を省略しています。

※1楽天e-NAVIご登録の際にお好きなコースを以下から1つご選択いただけます。

※2ダニエル・K・イノウエ、仁川空港ラウンジ含む

 

やはり、最上位カードということだけあって、全体的に完敗な感は否めません。

ただし私としては楽天プレミアムカードは高スペック過ぎてそこまでの機能が必要か？と思ってしまいます。（所持していてなんですが）

唯一優っていると言える年会費を考えると、プレミアムよりも低コストでほどよいサービスが受けられると考えれば楽天ゴールドカードで十分ではないでしょうか。

プレミアムカードを使い倒そうとすればそれ相応の利用額が求められますし、年間を通してヘヴィーユーザーでなければ恩恵そのものを十全に受け取ることは不可能です。

上記店を踏まえると、実用的な楽天系上位クレジットカードは楽天ゴールドカードが実質上最高位と言えそうです。

もちろん、ステータスカードとしてみた場合は圧倒的に楽天プレミアムの方が上になります。

　

楽天ゴールドカードを絶対に申し込まなきゃ損な人

こんな方は申し込んだ方が良いという点は、

• 手の届く範囲のステータスカードが欲しい
• 一般的なものよりも多くの特典が欲しい
• 楽天ポイントを多く貯めたい
• 空港ラウンジを付帯サービスとして利用したい

この4要素に当てはまる方であれば楽天ゴールドは申し込んで後悔しないクレジットカードと言えるでしょう。

特にステータスカードは審査高難易度で要求されるものが高すぎるとお嘆きの方にはぴったりです。

私のようにステップアップして手に入れることも可能です。

また、スタンダードなクレジットカードでは満足できず、手厚いサービスを受けたい場合も無印との比較表からわかる通り、＋αサービスが多いのでおすすめとなります。

楽天プレミアムカードのすごいけど利用しないかも・・・というサービスではなく、あくまでも実用的な特典が多いのも高評価。

頻繁に紹介した空港を利用する方も今までの飛行機生活がさらに楽しくなること間違いなしです。

 

少しの費用で大きくゴージャス

まさにこの言葉に尽きると思います。

たった年会費2,160円でこれだけのサービス、特典が受けられるのですからゴールドカード冠位を差付けられたのもうなづけます。

やはり、クレジットカードを作る際はコスト面やデメリットを比較し、メリットよりも極力マイナスを作らないように作ろうとするのが消費者心理。

そもそもクレジットカード自体がショッピングにしろキャッシングにしろ今ない現金を前借して利用するのが特性です。

ついつい申し込み段階では守りに入ってしまうのですが、楽天ゴールドはどのサービスを利用してもすぐにマイナス面を回収できるだけの魅力があります。

ポイント5倍もそうですし、空港ラウンジの無料利用、高額な各種保険など、通常利用とすれば何倍ものお金が掛かる内容です。

ぜひゴールドという名と、無印の楽天カードよりも厳しい条件に気後れすることなく、本カードの申し込みを検討してみてください。

いずれは目指せ楽天プレミアムカードです！