クレジットカードを上手くコントロールするコツは、自分の収入と、支出の比率をコントロールすることです。つまり「収入>支出」というバランスを崩さない限り、お金でトラブルが起こることはありません!

ですが、クレジットカードは現金とは違い、支払った感覚がなく、「いつの間にか使いすぎてしまった…」ということが起こりうるカードです。もちろんことの失敗は誰でも通る道で、早めに経験しておく方が良いことです。

この記事を読んでくれている方は、事前に情報を収集している方か、実際に失敗してしまって、改善しようとしている方だと思います。一番ヤバいのは、何も知らずにカード発行してしまったり、失敗しても改善しない人です!この記事を読んでいる方はそういう人ではないと確信しています。

この記事では、今後のクレジットカード生活が圧倒的に有利になるコツをご紹介しています。JCBカードだけではなく、ほぼ全てのカードで使える知識なので、この機会に何かのヒントとして活用して頂ければと思います。

【支払いが遅れても遅延記録を残さないようにしたい私が考えた対策】

支払いが遅れそう、少しだけ支払日が過ぎてしまった人へ

支払い遅れは危険です!絶対NG!遅延記録が残り、今後のローン審査で落ちてしまうかもしれません。

そこで、遅延記録を残さないようにするための”ある対策”を考えました。

⇒ 支払いが遅れてしまっても、遅延記録を残さないようにする方法とは?

JCBカードの支払日いつ?変更ってできる?

まずはJCBカードの締め日、支払日についてです。JCBカードは全て毎月15日締め、翌月10日払いのカードです。

例えば、3月16日〜4月15日の間にクレジットカードで5万円の買い物をしたとしたら、その請求分は5月10日に引き落とされます。そして、4月16日〜5月15日の利用分は6月10日に支払が行なわれるというサイクルです。

締め日と支払日について

他のクレジットカードサイトで「締め日」は「請求金額が確定する日です」と説明しているサイトがありますが、厳密にいうと、締め日は請求金額が確定する日ではありません!

クレジットカードを利用するにあたって「締め日」と「支払日」の正しい理解をすることがクレジットカードを最大限活用するために必要なので、「締め日」「支払日」について正しく理解して頂ければと思います!

「締め日」とは…
一定の期間のクレジットカードの利用分を一旦区切る日で、請求金額が「仮確定」する日です。

「支払日」とは…
締め日までの利用金額について、実際に口座から引き落としがある日です。

締め日はあくまでも一旦区切るのみで、請求金額が完全に「確定」するワケではなく、「仮確定」する日で、請求金額が完全に「確定する日」はまた別にあります。

例えば、3月16日〜4月15日までにクレジットカードで5万円分の買い物をしたとしたら、JCBカードでは、毎月15日締めなので4月15日に「3月16日〜4月15日の間に使った金額は5万円です」と一旦区切られます。

そして実際の支払日である4月16日〜5月10日までの間で、請求金額が完全に「確定」するまでは、請求金額を変更することができます!

請求金額の変更方法はこの記事の後半でご紹介しますが、つまり「締め日に決まった請求金額が予想以上に高くて支払えない…」という場合にも救済措置はあるということです。

ですので、「締め日」=「確定日」というのは間違った認識です。

締め日のカード利用は注意!

そしてもひとつ注意するべきなのは、締め日のクレジットカード利用についてです。「締め日」はご紹介した通り、クレジットカードの利用が一旦区切られる日です。「今月分の支払は余裕があるから、今日(締め日)はクレジットカードで買い物しよう」という風に締め日にカードを利用したとします。

例えば、4月15日にショップAでの1万円の買い物をクレジットカードを利用したとすると、5月10日にその1万円の請求が来ると考えるのが普通です。しかし、実際にはそうならないことがあります!というのも、「利用日」としてカウントされるのは「クレジットカード利用者がお店でカードを使った日」ではなく、「クレジットカード会社に支払データが届いた日」が「利用日」になるからです。

例えばショップAでクレジットカードを利用したのが4月15日でも、ショップAからクレジットカード会社にカード利用のデータが届くのが翌日の4月16日であれば、クレジットカード会社は4月16日のカード利用としてカウントします。

ですので、利用者は「4月15日の締め日にカードを利用したから、この分は5月10日に請求が来る」と思っていても、クレジットカード会社側からすると「4月16日にデータが届いたので、この請求は4月16日〜5月15日分で、6月10日に請求する」という風に認識のズレが起こることがあります!

その結果

「あれ!?この分は先月払ったはずだったのに!」
「今月は○○円の請求と思っていたのに!予定が崩れた!お金が足りない!」
「先月支払ったと思ってたから今月の支払に上乗せされて支払いがキツい!」

などというトラブルになることがしばしばあります!

ですので、締め日のクレジットカード利用は注意してください!

JCBカードの支払日は変更できるのか?

次に締め日、支払日の変更についてですが、JCBカードの締め日、支払日は変更することはできません!

「どうしても支払日が都合が悪い…!」という方は、JCBカードとは別にもう1枚クレジットカードを持って、メインカードとサブカードをいう形で、クレジットカードの2枚持ちをオススメします!

クレジットカードを申し込むさいに、ほとんどの方は締め日、支払日を意識て申し込むことはありません。なぜなら、クレジットカード会社にとってもクレジットカードの推しポイントは

  • 入会キャンペーン
  • カード独自のポイント制度
  • カードによって得られる特典サービス

などがメインなので、「支払日はこの日です!」と入会時にデカデカとアナウンスしてくれるクレジットカードは少ないでしょう。ですので、もし「別の締め日、支払日でカードを作りたい!」という方は下記の表を参考にしてください。

ブランド別の締め日と支払日
ロゴ カード名 締め日、支払日
三井住友カード 毎月15日締め、翌月10日払い
もしくは
毎月末締め、翌月26日払い
※カード会員による選択
JCB(ジェーシービー)カード 毎月15日締め
翌月10日払い
アメックス
(アメリカン・エクスプレス)
提携カードにより異なります。
ダイナース
(三井住友トラストクラブ)
毎月20日締め
翌月10日払い
UC(ユーシー)カード 毎月10日締め
翌月5日払い
セゾン(クレディセゾン)カード 毎月末締め
翌々4日払い
トヨタTS3カード 毎月5日締め、翌月2日払い
もしくは
毎月20日締め、翌月17日払い
※カード会員による選択
MUFGカード(UFJを含む) 毎月15日締め
翌月10日払い
DCカード 毎月15日締め
翌月10日払い
NICOS(日本信販)カード 毎月5日締め
当月27日払い
楽天カード 毎月末締め
翌月27日払い
セディナカード 毎月末締め
翌月27日払い
OMC(オーエムシー)カード 毎月末締め
翌月27日払い
セントラルファイナンス 毎月10日締め、翌月6日払い
もしくは
毎月末締め、翌月26日払い
アプラス 毎月5日締め
翌月27日払い
イオンカード 毎月10日締め
翌月2日払い
ジャックス(JACCS) 毎月末締め
翌月27日払い
エポスカード 毎月4日締め、翌月4日払い
もしくは
毎月27日締め、翌月27日払い
※カード会員による選択
ニッセンレンエスコート 毎月末締め
翌月27日払い
UCSカード 毎月15日締め
翌月10日払い
オリコ 毎月末締め
翌月27日払い
ライフカード 毎月5日締め
当月27日または翌月3日払い
ポケットカード ショッピング1回払いの場合
1日締め、翌月1日払い
リボ払い、分割払い、キャッシングの場合
毎月末締め、翌々月1日払い
TOP&カード 毎月15日締め
翌月10日払い
りそなカード 毎月末締め
翌々月4日払い
JALカード 毎月15日締め、翌月10日払い
もしくは
毎月20日締め、翌月10日払い
もしくは
毎月月末締め、翌々月4日払い
※提携カードにより異なります。
出光カード 毎月末締め
翌々月7日払い

返済が遅れそう…支払日に間に合わなさそう…そんな時は融通きく?どういう対応をすればいい?

次にJCBカードの支払が間に合わなそうな場合についてご紹介します。

  • 支払が間に合わない“かもしれない”
  • 支払が確実に“間に合わない”

の2パターンでは対処法方法が全く違います!また、JCBカードでは返済が遅れそうな場合において、各種の救済措置的なサービスを取り入れています!

その前に、支払が遅れた場合のデメリットについてご紹介します!
支払が遅れた場合のデメリットは、JCBカードに限らず、全てのクレジットカードで共通していえることで、今回の記事を読んでくれいている方で、これから先の人生でクレジットカードを使う可能性がある方は絶対に読んでください!

「支払が遅れそう。だけどちょっとくらい大丈夫だろ〜。」という感じで遅延していると、人生の長期間に渡って甚大なデメリットを受けてしいます。経験がある方は分かると思いますが、年金や電気代、ガス代、水道代などは支払を忘れていても数日後に再度通知がきて、大体2〜3ヶ月は延滞できます。

ですが、クレジットカードで2〜3ヶ月の延滞をするといわゆる『ブラックリスト』として社会的信用を失ってしまいます。それどころか、1日の遅延でも各種のデメリットがあるので、まずはそのデメリットをハッキリと意識して今後のクレジットカード生活に役立ててください。

デメリット1:1日でも遅れると遅延損害金が発生する!

JCBカードに限らず、全てのクレジットカードは支払が一日でも遅れると、その日から遅延損害金という罰金が発生します。
遅延損害金の計算式は下記のとおりです。

遅延損害金=金額×遅延損害金金利÷365日×遅延日数

JCBカードの場合は電話で遅延損害金の金額を自ら問い合わせることになります。問い合わせ先はクレジットカードの裏面に書いてある電話番号に電話しての問い合わせになります。

「遅延損害金をプラスされたら余計支払ができない…!」という方もいると思いますが、JCBカードでは遅延している支払金額を支払った日から起算して、翌々月に遅延損害金を支払うことになるので、遅れている支払に遅延損害金が上乗せされることはありません!

デメリット2:社会的信用が落ちる!

日頃はあまり意識することはないと思いますが、国民一人ひとりに「クレジットヒストリー(通称:クレヒス)」という社会的信用度を示す指標があります。

「自分にも既についてるの?」と疑問に思われる方もいると思いますが、クレヒスは様々なことろで利用されています。例えば

  • 携帯電話本体の分割払いの支払
  • 奨学金の支払
  • 各種ローンの支払

などについて、あなたがどのような支払状況か?ということが細かく履歴として残っています。

JCBカードの支払でも同様に、支払が遅れるとクレヒスに「支払遅延」という履歴が残ってしまいます。

クレヒスはどこに保存されているのか?

クレヒスは国から指定された「信用情報機関」というクレジットカード会社とは別の第三者機関に保存されています。有名な信用情報機関として

  • CIC(株式会社シー・アイ・シー)
  • JICC(株式会社日本信用情報機構)
  • KSC(全国銀行個人信用情報センター)

などがあり、それぞれにクレジットカード利用者の下記のような情報が保存されています。

・借入れ(またはクレジットカードの使用)額と頻度。クレジットカードなら買い物かキャッシングか
・クレジットカードは常に一括払いかそれとも有利子残高を持っているか
(残高があるなら額と期間)
・延滞返済履歴の有無
(金額、頻度、期間、時期)
・クレジットスコアの照会頻度
(短期間に頻繁に照会があると借金先を探しまくっていると見做される)

クレヒスの書面は下記のようなものです。

もし自分のクレヒスを知りたい場合は、手数料(1,000円)を支払うことで、自分のクレヒスがどうなっているのかを知ることができます。このクレヒスの中で最も重要なのが「支払状況」です!支払状況は上記のようにマークで表現されています。

A:カード会社名
B:カードの契約日
C:利用金額の残高
D:長期間の延滞の有無
E:支払い状況
F:カードの解約日

記号 内容
請求どおり(もしくは請求額以上)の入金があった
P 請求額の一部が入金された
R  お客様以外から入金があった
A お客様の事情でお約束の日に入金がなかった(未入金)
B お客様の事情とは無関係の理由で入金がなかった
C 入金されていないが、その原因がわからない
請求もなく入金もなかった(例:クレジットの利用がない場合)
空欄 クレジット会社等から情報の更新がなかった(例:クレジットの利用がない場合)

クレヒス書面には過去2年間の支払状況が記載されており、「$」マークが続いてついていたらその人は「この人は支払をきちんとしている人だ」と判断され、社会的信用が高くなります。

支払状況に関しては5年間保存されるため、例えば支払いを遅延すると、その履歴は5年間残ったままになります。クレジットカード会社などはこのクレヒスを元に利用者の信用を判断してカード発行を行なうので、後にご紹介しますが、クレヒスが悪い人はカード審査が格段に厳しくなります。

5年間残る「社外クレヒス」と一生消えない「社内クレヒス」

クレヒスには2種類あり、「社外クレヒス」と「社内クレヒス」があります。

例えば、JCBのクレジットカード利用者が支払遅延をした場合「この人は支払を遅延しました」という情報は

  • JCBの会社内の顧客情報
  • 第三者機関の信用情報

の2つに記録されます。

JCBの社内にある利用者の履歴を「社内クレヒス」、第三者機関に残る履歴を「社外クレヒス」という風に言います。先ほど「支払遅延の履歴は5年で消える」とお伝えしましたが、「社外クレヒス」の情報は5年経つと消えますが、JCBの社内に残っている「社内クレヒス」の支払遅延の履歴は一生消えません!

ですので、例えば支払を遅延してしまい、クレジットカードを強制解約された場合はJCB系列のカードは一生作れないと考えた方が良いでしょう。それほど遅延することは厳しく対処されます!

デメリット3:クレジットカードの審査が厳しくなる!

クレヒスに関わることですが、支払を遅延していると

  • 利用限度額の増額審査が厳しくなる
  • カードのグレード(ゴールドカードなど)審査が厳しくなる
  • 他のクレジットカード会社の審査が厳しくなる

というデメリットが発生します。

先ほどご紹介した「社内クレヒス」によってJCBで遅延をした場合は利用限度額の増額やゴールドカードへのグレードアップの際の審査などは厳しくなります。また、第三者機関に保存されている「社外クレヒス」は他のクレジットカード会社も参考にできるので、JCBカード支払の遅延を起こすことは社会全体での信用を落とすことになります!

「JCBカードで支払遅延してしまって、色々厳しくなったから他のクレジットカードを作ろう」と思っても、信用情報機関に保存されている情報によって、JCBカードで支払遅延をしていることは他の会社に筒抜けになっています。「個人情報なのに!」と思うかもしれませんが、これは国が指定した機関が法律に従って行なっている制度なので文句を言うことはできません。

デメリット4:各種のローン、賃貸の契約が厳しくなる!

クレヒスを汚すことのデメリットはクレジットカードの利用時だけでは留まりません!

「車のローンを組みたい!」
「家のローンを組みたい!」
「兄弟が家を買うので保証人になる」
「引越すので、引越し先の家(賃貸)を探す」

といった場合も審査が行なわれ、その際にクレヒスが参考にされます。ですので支払遅延などがあると審査に落ちてしまう可能性が十分にあります。

「自分は年収が平均より高いから大丈夫」
「会社の中での役職が高いから大丈夫」
「有名な会社に勤めているから大丈夫」

と思ってしまいがちですが、クレジットカードやローン会社、家を貸すオーナーさんからすると、契約する人が「どれだけ稼いでいるか?」よりも「支払をきちんと行なってくれる人か?」ということが最も重要になってくるため、社会的地位が高くても支払履歴が悪い人は審査に落ちやすくなります!

上記のように支払遅延によってクレヒスを汚すことは、公共料金を延滞することとは全く別次元のデメリットが待ち受けているので注意しましょう!

支払が遅れそうな場合の対処法

では本題の「支払が遅れそうな場合の対処法」についてです。冒頭でもお伝えしましたが、「遅れそうな場合」と「遅れる場合」の対処法は変わってくるので、分けてご紹介します。

支払に遅れそう!という場合に行なえることは2パターンあり

  • 支払金額を減らす
  • 支払金額を用意する

のどちらかしかありません。

支払が「遅れそう」という場合はクレジットカード会社の救済措置で支払金額を減らせる可能性があります!

対処法1:「あとからリボ」を利用する!

支払が厳しくなった場合にJCBカードが行なっているサービスとして「あとからリボ」というサービスがあります。「あとからリボ」では、締め日に決定した請求金額を見て「この支払はキツい!」と思ったらリボ払いに変更できるサービスです。

「リボ払い」とは、請求金額を一定の金額で毎月返済できるようになるシステムで、例えば、5万円の請求がきた場合、毎月の支払金額を5,000円に設定することで、月々5,000円+手数料で支払が行なえます。手数料はかかるものの、一気に5万円支払えない場合に有効な手段です!

JCBカードの「あとからリボ」の詳細は下記の通りです。

あとからリボに変更できる期間

指定されている口座は支払い日の5営業日前、または6営業日前の前日(土・日・祝日を含む)7:55PMまで登録できます。それ以外の支払い口座が設定されていない場合、変更締切日はお支払い日の前月20日7:55PMまでとなります。ただし、毎月20日7:55PM~22日はシステムメンテナンスのため登録できません。

金融機関別の変更できる期間について

締切日がお支払い予定日の6営業日前の前日(土・日・祝日を含む)までとなる金融機関

銀行 あおぞら銀行、東京都民銀行、京葉銀行、新生銀行
その他 信用金庫、信用組合、農業協同組合、生協、証券口座、農林中央金庫、信用漁業協同組合連合会、信用農業協同組合連合会
2017年(7月以降)の変更可能期間
お支払い予定日 5営業日前
7:55PMまで
6営業日前
の前日7:55PMまで
2017年
8月10日(木)
2017年
8月3日(木)
2017年
8月1日(火)
2017年
9月11日(月)
2017年
9月4日(月)
2017年
8月31日(木)
2017年
10月10日(火)
2017年
10月2日(月)
2017年
9月28日(木)
2017年
11月10日(金)
2017年
11月2日(木)
2017年
10月31日(火)
2017年
12月11日(月)
2017年
12月4日(月)
2017年
11月30日(木)

つまり、15日の締め日に決まった請求金額が「支払えない!」と思った場合は指定されている口座であれば約15日の猶予が、指定されていない口座であれば約5日の猶予で支払金額をリボ払いに変更できるということです。

「あとからリボ」の支払シュミレーション

「あとからリボ」の手数料は実質年率8.04~18.00%で、カードによって異なります。

6月30日に7万円をご利用の場合
(定額コース1万円、実質年率15.00%の場合)
支払月

初回(8/10)
の支払い

2回目(9/10)
のお支払い

手数料 747円
(7万円×15.00%×26日÷365日)
764円
(6万円×15.00%×31日÷365日)
弁済金 10,747円 10,764円

毎月の手数料の3回目以降は、2回目と同様の計算方法により算出します。

「あとからリボ」の登録方法

「あとからリボ」に登録する方法は

  • ネットから登録する方法
  • 電話で登録する方法

の2つがあります。

ネットから登録する場合は検索エンジンで「JCBカード あとからリボ」と検索して出てくるJCBの公式さいとから行なうことができます。

電話での申し込みは下記からになります。

JCB ショッピングお支払い方法変更テレホンサービス
【自動音声案内】
0120-802-570
(24時間/年中無休)
JCBファイナンスデスク
【オペレーターによる案内】
0120-833-633
受付時間/9:00AM~5:00PM (日・祝・年末年始休)
オペレーターに繋げられる電話は受付時間は短いですが、分からないことが直接聞けるので便利です。

対処法2:「あとから分割」を利用する!

次に「あとからリボ」と同じく支払金額を減らす手段として「あとから分割」というサービスがあります。

「あとからリボ」は支払金額を『一定の金額』で返済する方法ですが、「あとから分割」は支払金額を『指定した回数』で支払う方法です。

例えば、5万円の請求がきた場合「あとから分割」を利用して10回を選択すると、5,000円+手数料を10ヶ月間に分けて支払うことになります。こちらの方法も手数料がかかりますが、支払がキツい場合には非常に有効な手段です。

「あとから分割」の詳細に関しては下記の通りです。

「あとから分割」に変更可能な期間

「あとから分割」に変更できる期間は「あとからリボ」と同じです!前述した表を参考にするか、公式サイトに記載されている表を参考にしてください。

「あとから分割」の支払回数と金利

「あとから分割」の手数料率は実質年率7.92~18.00%(月利0.66~1.50%)で利用しているカードによって異なります。
下記の表は年率15%の場合の表です。

 支払回数  3回  5回  6回  10回
 支払期間  3ヵ月  5ヵ月  6ヵ月  10ヵ月
 割賦係数(%)  2.51  3.78  4.42  7.00
 12回  15回  18回  20回  24回
 12ヵ月  15ヵ月  18ヵ月  20ヵ月  24ヵ月
 8.31  10.29  12.29  13.64  16.37
「あとから分割」の支払シュミレーション
  6月30日に現金販売価格10万円の商品を支払回数10回で購入した場合
(実質年率15.00%の場合)
 手数料計算  100,000円×7.00%=7,000円
 毎月のお支払い額  (100,000円+7,000円)÷10回=10,700円
 実際の支払総額  10,518円(初回)+10,700円×8(第2~9回)+10,699円(最終回)
=106,817円
「あとから分割」の登録方法

「あとから分割」も「あとからリボ」と登録方法は変わりません。

  • ネットから登録する方法
  • 電話で登録する方法

の2つがあります。

電話での申し込みは下記からになります。

JCB ショッピングお支払い方法変更テレホンサービス
【自動音声案内】
0120-802-570
(24時間/年中無休)
JCBファイナンスデスク
【オペレーターによる案内】
0120-833-633
受付時間/9:00AM~5:00PM (日・祝・年末年始休)

対処法3:「スキップ払い」を利用する!

そして次にJCBカード特有の支払方法として「スキップ払い」という方法があります。1回払いの支払い分を、あとから指定した月の支払(最長6ヵ月先まで)に変更することができます!

「今月は厳しいけど、再来月なら…」
「ボーナスの月に一気に払いたい」
というような場合に有効な手段です!

手数料の計算は下記の通りです。

【スキップ払いの手数料】
利用金額×手数料率×繰延月数
変更可能期間・登録方法について

変更期間と登録方法は「あとからリボ」と「あとから分割」と同様なので、前述の表などを参考にしてください!

スキップ払いの注意点!

スキップ払いを選択すると、スキップ払いにした請求金額はその後、さらに支払日を延ばしたり、「あとからリボ払い」や「あとから分割」に変更することはできません。

「今月スキップ払いの支払が来るのを忘れてた!」という場合は確実に支払わなければいけないので、よく考えて登録しましょう。

対処法4:JCBカードの支払日に引き落とし時間について把握する

「支払が遅れそう!」という場合の対処法の最後ですが、JCBカードの支払日の支払日の何時頃に実際に口座からお金が引き落とされるかを知っておくだけで、精神的余裕ができます!
「支払に間に合わない!」と決めるのはこの引き落とし時間を確認してからにしましょう!

カード裏面に記載されてるカードの発行会社が「株式会社ジェーシービー」の場合、それぞれの銀行の引き落とし時間は下記のようになります。

金融機関別の引き落とし時間について
銀行名 引き落としが可能な振込時間
あ行 愛知銀行 青森銀行 秋田銀行 足利銀行 阿波銀行 大分銀行 イオン銀行  岩手銀行 伊予銀行 岡崎信用金庫 沖縄銀行 振替日当日の3:00PMまで
池田泉州銀行 大垣共立銀行  振替日当日の6:00PMまで
か行 鹿児島銀行 関西アーバン銀行 九州労働金庫 紀陽銀行 京都銀行   京都信用金庫 京都中央信用金庫 熊本銀行 群馬銀行 京葉銀行 振替日当日の3:00PMまで
近畿大阪銀行  振替日当日の6:00PMまで
さ行 静岡銀行 埼玉縣信用金庫 佐賀銀行 山陰合同銀行 十八銀行   住信SBIネット銀行   四国銀行 七十七銀行 じぶん銀行 十八銀行 常陽銀行 新生銀行 親和銀行 住信SBIネット銀行 セブン銀行 振替日当日の3:00PMまで
埼玉りそな銀行  滋賀銀行 清水銀行 ジャパンネット銀行 十六銀行 スルガ銀行  振替日当日の6:00PMまで
た行 第三銀行 第四銀行 多摩信用金庫 千葉銀行 千葉興業銀行 中央労働金庫 中国銀行 筑波銀行 東邦銀行 東和銀行 栃木銀行 振替日当日の3:00PMまで
東京都民銀行  振替日当日の6:00PMまで
な行 長野県信用組合 名古屋銀行 南都銀行 西日本シティ銀行 振替日当日の3:00PMまで
は行 八十二銀行 肥後銀行 広島銀行 百五銀行 百十四銀行 福岡銀行
北越銀行 北海道銀行 北国銀行
 振替日当日の3:00PMまで
百十四銀行 福井銀行 北洋銀行 北陸銀行  振替日当日の6:00PMまで
ま行 みずほ銀行 みちのく銀行 三井住友信託銀行
水戸信用金庫 宮崎銀行
 振替日当日の3:00PMまで
三井住友銀行 三菱東京UFJ銀行  みなと銀行 武蔵野銀行 もみじ銀行 振替日当日の6:00PMまで
や行 八千代銀行 山形銀行 山口銀行 山梨中央銀行 横浜銀行  振替日当日の3:00PMまで
ゆうちょ銀行  振替日当日の6:00PMまで
ら行 楽天銀行 琉球銀行  振替日当日の3:00PMまで
りそな銀行  振替日当日の6:00PMまで
その他 その他の金融機関 振替日当日の3:00PMまで

上記のように当日の15時〜18時までは振込が可能なので、それまでにお金を工面できそうな場合は「あとからリボ」「あとから分割」などは極力避け、手数料の少ない普通の支払方法で払いましょう。

支払が遅れてしまった場合の対処法

「『あとからリボ』などのサービスにも間に合わない…」
「支払期日までに絶対にお金が足りない…」
「もう既に支払日を過ぎているけどどうしたらいいの?」
という場合の対処法についてです!支払日に間に合わない場合の対処法は限られています。

対処法1:まずはとにかく電話をする!

クレジットカードの支払が遅れた場合にまず行なうべきことは「電話する」の一択です!
電話先はカードの裏面に書いてある電話番号です。

「電話してなんて言えばいいの?」というと

  • 支払が遅れるということ
  • 支払が遅れる理由
  • 現在の経済状態
  • 支払が可能な日時

などを相談することで、適切なアドバイスをくれます。

相手はクレジットカード大手のJCBなので、「支払に間に合わないんですが、どうしたらいいでしょうか?」という問い合わせは日常茶飯事で受けています。支払が遅れる利用者に対しての受け答えのマニュアルも対策も用意されているので、懇切丁寧にどうしたら良いのかを説明してくれます。

テレビドラマのイメージで「脅されるかも…」「怒鳴られるかも…」と不安になる人がいるかもしれませんが、JCBカードでそんなことは有り得ません。とにかく支払が遅れた場合支払の意志があることを伝えるために電話をかけて、支払が遅れている自覚があることを示しましょう!

無視していると一発契約解除になる可能性もあります!

対処法2:返済計画を作って知人にお金を借りる!

支払が遅れてしまった場合はお金を用意する意外に方法はありません!
「知人にお金を借りるのは気が引ける…」という人もいると思いますが、先ほどお伝えした支払が遅れた場合のデメリットのことを考えると、一時の恥を忍んでお金を借りるのは賢い手段です。

もちろんただ単純に「お金を貸して欲しい」」と伝えるのではなく、予め下記のことを自分の頭の中で整理しましょう。

・いくら足りないのか、必要なのかハッキリさせる
・今月の生活費、来月の生活費をハッキリさせる
・来月の支払金額をハッキリさせる
・自分の収入が、いつ、いくら入ってくるのかハッキリさせる
これらがわかれば、知人にハッキリと説明することができるでしょう。

「ちょっと1万円くらい貸して欲しいんだよね…来月くらいには返せると思う…」としどろもどろに伝えるよりも、「今月の支払で8500円だけ足りないから貸して欲しい。来月の○日に給料が○○万円はいってくるから、今月の生活費を抑えて、来月の○○日に返せるから、お願い!」という風にハッキリ説明することができれば、貸す方も安心して貸すことができます。

対処法3:最終手段としてキャッシング機能の利用する!

お金を知人などに借りれなかった場合の最終手段として、キャッシング機能の利用を考えましょう。
キャッシング機能があるカードであれば、コンビニのATMから数分で現金を引き出すことができます!しかし、もちろんキャッシングもクレジットカード会社からの借金なので、翌月の支払分から支払が始まります。ただでさえ今月の支払がキツい方は、慎重に利用する必要があります。

キャッシングは10万円借りたとしても、毎月1万円ずつの返済が可能なので、酷い負担になることはありませんが、支払に足りない分だけをキャッシングしましょう。

支払が遅れている月の支払さえ済ませてしまえば、次の支払までの時間が作ることができます。その間に

  • 残りの残高を「あとからリボ」「あとから分割」に変える
  • 生活費を節約してお金を作る
  • オークションサイトで不要品を売ってお金を作る
  • 日雇いの仕事で日払いでお金をもらう

など様々な対処法が見えてきます!

JCBカードの再引き落とし日について

JCBカードでは再引き落とし日があります!「再引き落とし日」とは支払が遅れた場合、翌日、または数日後に再度自動的に口座から引き落としがされる日のことです。

ほとんどのクレジットカード会社は、一度支払日を過ぎると自動で引き落としをされることはなく、自分で振り込み口座に振り込む必要がありますが、JCBは再引き落とし日によって、自動的に支払が可能です。

再引き落とし日は登録している口座によってことなるので、JCBの公式サイトで確認してください。
検索エンジンで「jcb 再引き落とし日」と入力して一番上に表示されるサイトをクリックすると、それぞれの銀行の再引き落とし日が表示されます。

再引き落としの注意点

  • 遅延損害金は発生する!

例えば再引き落とし日が23日とすると、支払日である10日から13日経っています。その分の遅延損害金は発生するので注意してください!もし遅延損害金を払いたくない場合は、カードの裏面に記載されてある電話番号に電話して振込口座を聞き、自ら振り込みましょう!

  • 再引き落とし日を利用する場合でも電話連絡をする!

「再引き落とし日があるなら、その日でいいや」と再引き落とし日を持つのではなく、支払の意志があることを電話で伝えることは忘れないでください!電話をせずにいると、「この人は支払の意志がない」とみなされ、カード利用に制限がかかったり、強制解約させられる可能性があります!

まとめ

いかがだったでしょうか。
今回の記事をまとめると

1.JCBカードの支払日いつ?変更ってできる?

  • JCBカードは全て毎月15日締め、翌月10日払い
  • 締め日、支払日の変更はできない!
  • 締め日、支払日が都合が悪い場合は他のカードをもう1枚作る!

2.返済が遅れそうな場合、どう対応をすればいい?

  • 支払が遅れると甚大なデメリットがあるので支払遅延は絶対にダメ!

【遅れそうな場合】
対処法1:「あとからリボ」を利用する!
対処法2:「あとから分割」を利用する!
対処法3:「スキップ払い」を利用する!
対処法4:JCBカードの支払期限は当日15時〜18時!ギリギリ間に合う場合は支払う!

【遅れた場合】
対処法1:まずはクレジットカード会社に電話して支払の意志があることを伝える!
対処法2:返済計画を作って知人にお金を借りる!
対処法3:最終手段としてキャッシング機能を利用する!

最後に

今回紹介した内容を知っておけば、クレジットカード生活は格段に安心して行なえるようになります!

クレジットカードでトラブルが起こる原因は「支払日について意識してなかった」というのが最も多い原因です。

  • 支払日にいくら請求が来るのか?
  • 間に合わない場合はどうすればいいのか?

ということを知っておけば、柔軟に対応することができます。

そしてご自身の月々の収入より、月々の出費を少なくする、つまり「収入>支出」という状態にすることで、「お金が足りなくなる!」ということは有り得なくなります!

【支払いが遅れても遅延記録を残さないようにしたい私が考えた対策】

支払いが遅れそう、少しだけ支払日が過ぎてしまった人へ

支払い遅れは危険です!絶対NG!遅延記録が残り、今後のローン審査で落ちてしまうかもしれません。

そこで、遅延記録を残さないようにするための”ある対策”を考えました。

⇒ 支払いが遅れてしまっても、遅延記録を残さないようにする方法とは?