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クレジットカード選びで失敗しない為に知ってほしいことをまとめました。
このままゆっくりと読み進めてください。
見出し一覧
今使ってるクレジットカードは自分に合ってる?!もっとお得を使っていくべきです
そのカードじゃ損してるかも?!
この度は”クレナビ”にご訪問頂きありがとうございます。
当サイトでは
“絶対に損しないクレジットカードを作ろう”
をメインテーマにして、情報を発信しております。
ちなみに…あなたは今、自分にピッタリ合うクレジットカードを使えていますか？
全国に約500種類以上存在するクレジットカード。今ではクレジットカードを持つのが当たり前な時代です。1人2枚以上持つ人も多く、10枚以上発行して使いこなしてる人もいます。
しかし、クレジットカードを持っている人のほとんどはなんとなく使っているだけで、持ってるカードの特徴を知らず、他にもっと自分に合うカードの存在を知らず、いつのまにか損をしています。いわゆる機会損失ってやつです。
あなたはどうですか？カードの特典をフル活用して節約に活かせていますか？クレジットカードを比較して一番節約効果の高いカードを選べていますか？
…実は私もそんなことを言っておきながら、
- 今カード発行したらポイントもらえるから
- とりあえず持っておいた方がいいかなと思う程度
- ほとんど使わず財布の飾りになってる
- なんとなくカードを使うことに抵抗を感じる
- 1人2枚以上もカードを持つのはダメなことだと思ってた
当サイトの運営をきっかけにクレジットカードのことをたくさん勉強し、自分がいかに機会損失していたかを思い知らされました。持ってるカードを見直し、ポイントの貯まりやすいカードや、自分の生活に合ってるカードが何かを情報収集し、新たにカード発行したり持ってたカードを解約したりと、大幅に改善しました。
そのおかげで、以前よりも年間5万円～8万円近い節約効果を得ています。優待特典などを含めたら何十万円以上相当の価値を受け取れています。
しかし、何も知らずに過ごしていたら、これだけの節約効果を受け取れていませんでした。
国から給付金がもらえるのに、知らないまま過ごしていたような気持ちです。
もしかしたら、あなたもそんな状態かもしれません。
知ってるか知らないかの違いで毎年数万円以上の格差が生じてしまいます。それだけクレジットカードには大きな節約効果が期待できるのです。これから機会損失しないためにも、これを機にあなたもお手持ちのカードを見直して見ませんか？
私が実際に15枚以上のカードを利用した経験と、当サイトを通してたくさん学んだことを踏まえて、絶対損しないクレジットカードの選び方について解説していきます。ぜひこのページを最後までゆっくり読み進めてください。
※3～4分あれば読める内容になっております。
あなたが今使ってるクレジットカード…損している可能性があります
突然ですが、あなたはどんな理由でクレジットカードを発行し、利用されていますか？
実際にクレジットカードを使ってる方にアンケート調査した結果がこちら↓
アンケート調査によると、
- 現金が無くても買い物できる
- ネットショップの支払いが簡単
- 海外旅行に必要
- ポイント・割引制度がオトク
こういった理由でカードを利用されている方が多い、という結果となりました。
しかし…それだけでは“機会損失”をしている可能性があります。
- 貯めたポイントはどこで使うことを前提にしているか？
- 還元率の高いカードを使えているか？
- 普段よく利用する店舗で効果を発揮できるカードか？
カードを選ぶ前にここまでちゃんと考えて選んでいますか？カードを作る前に他のカードと比較してじっくり検討していますか？
- なんとなく入会キャンペーンでお得だったから。
- その場で値引きされるから発行した。
- 周りの人も持ってるしとりあえず申し込んでみた
アンケート結果でも、そのように回答する方がとても多かったです。
なんとなくカード発行した…
それがもったいない！
※店頭で申し込むよりWEB申込の方が、多くキャッシュバックされることが多いです。（店頭では人件費かかってますからね…）
せっかくクレジットカードを持ってるのに、知らないから機会損失してる可能性大です。
例えば…
使うカードが違うだけで、4万円以上も格差が広がってしまうんです。さらに使い方を工夫すれば、数年に一度のペースで家族全員で温泉旅行やハワイ旅行に行くこともできます。クレジットカードを賢く使うだけで。
旦那もサラリーマンだし普通の車乗ってるし家も豪勢じゃない一般的な家庭なのに、いつも海外旅行してるご近所さんっていませんか？実はそれ、クレジットカードを賢く使ってるからできたワザなんです。
私も嫁との新婚旅行でフランスに行きました。ビジネスクラスで。普通に利用すると1人往復50万円以上します。2人で飛行機代だけで100万円超えます。でも無料でビジネスクラスに乗れるんです。これもクレジットカードを賢く利用したからできたワザです。
カードを使う人と使わない人はもちろん、なんとなくカードを使う人と賢くカードを使う人も、金銭的にどんどん格差が広がっていきます。
- 毎月2000円～3000円分のポイントが貯まる
- ポイントを使って無料で買い物できる
- ポイントをマイルに交換すれば旅費も無料に（国内なら往復4～5万円の飛行機代も無料に）
- カードを持ってるだけで海外旅行の保険として使えたり（100万円以上の治療費が無料に）
- カードを持ってるだけで空港ラウンジを無料で使えたり（1時間1000円が無料に）
クレジットカードを知れば知るほど、こんなに節約効果の高いお得なアイテムだったんだ！改めてと気づかされます。
知らない状態だと損しつづけてしまう。とても危険です。
ここまで読んでいただければ既にお気づきですよね。知ってる人と知らない人では、年収や貯金額や生活の豊かさに大きな差が生じてしまうこと。
例えば、クレジットカードを賢く活用すれば、こんなこともできてしまいます。
- 無料で飛行機に乗り、無料で高級旅館に宿泊できる
- 美容院やサロンの予約時に最大3000円オフになる
- ホテルの部屋のグレードが無料でランクアップできる
- スーツケースを自宅から空港まで無料で発送できる
- 空港の待ち時間で利用できるラウンジを無料で使える
- 高級ホテルのペア無料宿泊券が毎年もらえる
- 半年に1回、5000円分のJCBギフト券もらえる
- 楽天ポイントが通常の5倍貯まる
- 年会費無料なのにポイント還元率1.2%とズバぬけてポイント貯まりやすい
- 毎月勝手に1000ポイント以上が自動的に貯まる
- 海外でケガして病院で治療してもらったけど実質無料
- 最新のiPhoneが水没したけどほぼ自己負担なく新品に交換
- カード発行するだけで1万円～2万円相当のポイントもらえる
すべてクレジットカードで得られる特典です。
もちろんあなたももらえます。その方法はとっても簡単です。
「自分に合うカードを選び、お得になる方法で申し込むだけ」
クレジットカードによってもらえる特典が異なります。だから
例えば、JALカードやANAカードであれば、カード利用でマイル貯まるので、旅行好きな人にオススメのカードです。さらにdカードGOLDやリクルートカード、楽天カードも旅行好きにオススメできるカードです。
Tポイント貯めたい人なら、Tポイントカードで貯めるのではなく、ファミマTカードやヤフーカードだとさらに効率よくTポイントを貯められます。
楽天ポイントを貯めて楽天市場で買い物する人なら、もちろん楽天カードも使えますし、意外とアメックスカードも相性がいいんです。
旅行や結婚式や学費、車検や税金の支払いなど、一気に多くのお金が必要になる場合は、アメックスカードがオススメです。
一般的にはカードの利用限度額は30万〜50万円で設定されることが多く、それ以上使いたくても翌月末の引き落としで支払いをしないとカードが使えなくなります。
しかしアメックスカードなら、人によっては100万円以上の限度額も可能になりますし、限度額いっぱいになっても、現金をアメックスに振り込めば、振り込んだ分をカード利用できるようになります。限度額ギリギリだからカードが使えないっていう心配が無いんです。
このように、カードによって特徴がバラつきます。だから、事前にしっかり情報収集して、カードを比較して、自分にとってお得になるカードを発行しなくてはいけません。
旅行に全然行かないのにJALカードやANAカード持ってても意味ないし、格安スマホ使ってるのにdカードGOLD持ってても損するだけです。
楽天よりもamazonを利用するなら、楽天カードよりもJCBカードWを使う方がいいですし、ディズニー大好きで年パス持ってるなら間違いなくJCBカードを使うべきです。(ちなみにUSJ好きで年パス持ってる人はdカードGOLDがおすすめ)
自分に合うカードを選ぶ。そして使う。これだけ。
難しい条件もなく、高額なカード利用するわけでもなく、無理にキャッシング利用やリボ払いをしなくても、誰でも簡単にできます。
クレジットカードはワンランク上の生活を過ごすためのアイテム
クレジットカードは、ポイント貯まるお得なカードでもありますが、それだけではありません。
自分に合うカードを選んで正しく使えば、年間数万円以上の節約効果を発揮します。それが旅行無料宿泊券になったり、飛行機のチケットになったり、高級ホテルに宿泊できたりします。自分に合うカードを使うだけで、ワンランク上の豊かな生活を過ごすことができます。
電気代、水道代、ガス代、携帯料金…たとえ無理に頑張って節約したとしても毎月微々たるもの。頑張ってるのにそこまで節約効果は高くありません。
もちろんそういった取り組みはとても大事です。ですが、クレジットカードだとそこまで無理に頑張らなくても、
- 自分に合うカードを選ぶ
- お得な方法でカードを申し込む
- 現金払いをカード払いに切り替える
たったこれだけです。
何も考えずに自分に合ってないカードをなんとなく使ってるだけ。これが”機会損失”です。あなたは大丈夫ですか？
カードを使うだけで年間数万円も余裕が生まれたら、自分の趣味にも使えるし、気分転換にも使ったり、プチ贅沢な時間を過ごすこともできます。
浮いた分を子供の習い事にも使えるし、誕生日プレゼントやクリスマスプレゼントもワンランク上のものを選べるようになります。夫のお小遣いアップに使うのもいいでしょう。家族みんなで毎年旅行に行く計画を立ててもいいでしょう。
自分に合うクレジットカードを使うだけで、ワンランク上の生活を送ることができます。
ここまで読み進めて頂きありがとうございます。今のうちに知って頂けてよかったです。これが1年後3年後だったら、その間にどんどん損をし続けてることになりますからね。
何も知らずに5年間過ごした人と、賢くカード利用して5年間過ごした人。貧富の差が開いていくばかり。
生活に余裕のある人や贅沢できる人は、どうすれば得するかを知っていて、なおかつ行動できる人です。ただいい会社に勤めてるとか、年収が高いだけではありません。
知ってるか知らないか、行動してるかしてないか。ただそれだけの差です。
だから、ここまで読んで頂いたあなたにも、これを機に行動を起こして頂きたいです。
◼2018年最新比較調査!!あなたにぜひ知ってほしいおすすめのクレジットカード
実際に私が15枚以上のクレジットカードを利用した経験をもとに、あなたにオススメできるクレジットカードを厳選しました。
まずはこちらの、ランキング形式で紹介しているページからご覧ください。
クレジットカードを発行することに抵抗を感じている方へ
- なんとなくクレジットカードを使うことに抵抗を感じる…
- クレジットカードって借金してるイメージがある…
- できるだけクレジットカードは使うなって親に言われてきた。
- 現金払いの方が管理が楽な気がする…
- クレジットカード持ってたらついつい使いすぎてしまう…
その考え、もう古いです！
ガラケーからスマホに進化し、スマホも年々進化し続けており、いまこの時代にガラケーやiPhone5を使っている人を見かけたら「古っ！」っとツッコミたくなります。その感覚に近いです。
現金払い主義は、もう古いと言われる時代にきています。
じゃあなぜ、クレジットカードを発行せず現金払いにしているのか？
アンケート調査の結果がありますのでご覧ください。
「必要以上に使っちゃいそう」という心配の声が多くありました。
しかし、それは現金でもカードでも同じことで、財布に現金があればついつい使ってしまうのと同じです。
つまり、クレジットカードのせいで使いすぎてしまうのではなく、あなたの金銭感覚やお金の管理に問題があります。
賢くカード利用すれば大きな節約効果を得られるのに、そんなのもったいない。
カード払いの方が効率よく現金管理できますよ
現金だと、毎回ちゃんとレシート管理しておかないと、いつどこで何にお金を使ったのか、忘れてしまいます。
しかし、クレジットカードならすべて自動的に記録されて明細書で確認できるので、いつどこで何にお金を使ったのかすぐわかります。
私も現金払いの時代は、家計簿アプリを使って管理してましたが、つい記録を忘れたり間違えてたりすると「あれ？アプリの残高と所持金の残高が合わない…」ってもやもやして挫折する経験を何度もしてます。笑
家計簿つけたり自分でアプリで記録するのは面倒って思う人こそ、クレジットカードを使ってみてください。簡単に明細管理ができます。
毎月必ず発生する支払いにカードを使う
「カード払いだとつい使ってしまいそう…」と思うのであれば、毎月必ず発生する支払いにだけ、カード払いにしてください。
携帯料金、光熱費、食費、美容院、定期、電車代など。必ず発生する支払いだけにカードを使えば「つい使ってしまう」心配がなくなります。
- カード払いだから1回多めに電車乗ろうかな
- カード払いだからエアコン付けっぱなしにしようかな
- カード払いだから今月もう一回美容院にいこうかな
…って思う人はいないはず（笑）だってカード払いと使いすぎは一切関係無いからです。
ショッピングや友達と買い物に行くときにカード払いをすると、現金を持ってなくても買えちゃうから、1着多めに買うとか、もう1店舗寄ってみるとかできてしまいます。
だったら、遊びに行くときはクレジットカードを自宅に保管しておきましょう。そうすれば使いすぎる心配も無いですよね。
慣れてきたら、ショッピングでも少しずつカード利用していけばOK。
私もほとんどカード払いで現金をほとんど使っていませんが、常に節約を意識して行動してるので、カード払いだからといってムダ遣いした経験はありません。
「ムダ遣いしちゃいそう…」という心配は幻想です。
それが理由でクレジットカードを使ってないのなら本当にもったいない。
クレジットカードはじめての方は、まず年会費無料のカードから使い始めましょう。
無駄な出費もかかりませんし、なんなら入会キャンペーンのキャッシュバックももらえて得することばかりなのでおすすめです。
他にもこんな調査結果があります。
カード利用者の93.9%がプラスイメージを持っている
やっぱり実際に使ってみないとわからないものです。
使う前はなんとなく抵抗を感じていたけど、実際に使ってみたら便利だしポイント貯まってお得！と、節約効果を実感する方がほとんど。
97.7%の人がクレジットカードを利用している
クレカを使い始めたら、その節約効果に気付いて、なるべくカード払いするように意識してる人がほとんどですね。
あなたも実際にクレカを使ってみて、節約効果に気付いてほしいです。
1人当たり2~3枚のクレカを持っている
慣れてきたら2~3枚カードを発行しましょう。むしろその方が節約効果を倍増させることができます。
もちろんコツがあります。クレジットカードには大きく2種類に役割分担されます。役割がダブらないように考えてカード発行すれば、さらに節約効果が期待できます。
⇒ 節約カードとお守りカードとは？2枚目のクレカを発行するならどれがおすすめ？
カードで支払っている平均金額は月々6万円前後
携帯料金、光熱費、食費、定期など、毎月最低限必要なお金が約6万円ほどということになります。
場所によっては家賃や駐車場の費用もクレジットカード払いにできるので、管理会社にクレカ払いに変更できるか相談してみましょう。
最低でも毎月6万円なら年間72万円。還元率1%のカードなら毎年7200円分のポイントが貯まる計算です。
さらに家賃や駐車場代などもカード払いにできれば、毎月20万円で年間240万円。還元率1%のカードなら毎年24000円分のポイントが貯まりますね。5年で12万円分のポイントに。
ただカード払いにしてるだけなのに、これだけの節約効果が得られます。ここまで知ってしまえば現金払いがバカらしく思えてきちゃいます。
主にネットショップでカード利用している
主にネットショッピングの支払いでカードを利用することが多いですね。
銀行振り込みだと、相手が確認するまで時間かかるから商品到着が遅れるし、振込手数料かかってしまいます。ネットバンキングを利用してない人は、ATMまで振込へ行くことに。かなり面倒。
代引きは手数料が高いし、コンビニ払いもいちいち面倒…。
でもクレジットカード払いなら、購入後すぐ支払いできるし、手数料かからないし、商品もすぐ届くし、カードの利用明細にも記録されるからメリットだらけ！
最後に
最後までご覧頂きありがとうございます。
ここまで読み進めて頂ければ、クレジットカードの節約効果がどれだけすごいか、現金払いがいかに古いことなのか、知って頂けたと思います。
知ってるか知らないかの差。この段階であなたは”知ってる側の人”です。あとは実際に行動に起こしていくだけ！
こちらに私が厳選したカードを紹介しております。あなたにピッタリの1枚が見つかるようにサポートさせて頂きますので、最後までどうぞよろしくお願いいたします。
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