今回は銀行系カードローンであるりそな銀行カードローンの審査落ちや、不合格後に取るべき行動をレクチャーしていきます。

実は皆さんが考えているよりも審査落ちの原因や影響は根深いものがあり、場合によっては次に申し込む借入先で不利となるケースも考えられるのです。

そこで審査落ちすると何に影響が出るのか、具体的にどのように行動すれば次の借入に繋げられるのかを詳しく解説していきます。

審査後だけではなく、審査中の審査結果が遅い自ら申込先に状況を確認する手段についても触れています。

一度審査に落ちてしまうと何とも万策尽きた感慨に陥りますが、決してあきらめずに行動していけば必ず道は開けると思うので、ぜひ前向きに行動するための一助としてください。

また、同様のテーマで別銀行カードローンについても触れている記事がありますので、合わせて読んでもらえればより深く行動する道筋が見えてくるのではないでしょうか。

審査落ち後におすすめな借入先貼っておきますので、よければ覗いてみてください。(記事最下部では別の借入先も紹介しています)

三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックの審査に落ちた原因と次の行動について

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りそな銀行カードローンの審査時間は”当日~翌日”が目安

公式のQ&A記載の情報によれば、りそな銀行カードローンの審査時間は当日から翌日回答になるとのこと。

もちろん、審査状況や競合する申込件数によっても左右されますが、申し込んだ翌日までに審査結果の合否がわかるのが一般的なようです。

りそな銀行カードローンには二種類のカードローンが存在

実はりそな銀行カードローンには、比較的審査スピード早く、求められるユーザー像にあまり制限のないクイックカードローンと、金利や借入額優遇されている代わりに高収入など求められるステータスの高いりそなプレミアムカードローンが存在します。

さきほどの審査時間の目安もクイックカードローンのものと思っていただければ結構です。

審査落ちして金銭的に困っている方の多くはクイックカードローンに申し込んで落ちたというケースが多いと思いますので、こちらをメインに今回は解説しています。

ちなみにりそな銀行の金融商品にはカードローンではなく、振り込んで利用後は残高をひたすら返済していくフリローンもあるので混同しないようにしてください。

りそなクイックカードローンとプレミアムカードローンの違い

どれだけ違いがあるのか2商品をまとめてみましたので、見比べてみてください。

商品名 りそなクイックカードローン りそなプレミアムカードローン
利用対象者
  • 日本国内に住んでいる方
  • 契約時に年齢が満20歳以上、満66歳未満の方
  • 継続安定した収入のある方(勤続年数、パート、アルバイトの制限なし)
  • 保証会社の保証が受けられる方
  • 日本国内に住んでいる方
  • 契約時に年齢が満20歳以上、満60歳未満の方
  • パート、アルバイトは可だが、専業主婦、学生は不可
  • 保証会社の保証が受けられる方
限度額 10万円~200万円(10万円、30万円、50万円、70万円、100万円、150万円、200万円のコース制) 10万円~800万円(左記に加え、300万円、400万円、500万円、600万円、700万円、800万円のコース制
利用目的  健全な消費性資金 健全な消費性資金
実質年率  9.0%~12.475%  3.5%~12.475%
 担保、保証人 保証会社を利用するため不要(りそなカード株式会社)   保証会社を利用するため不要(オリックスクレジット株式会社) 

スペックで異なる部分には色を付けておきました。

こうして見比べてみると、どちらが高性能で乗り越えなければならないハードルが高いかも一目瞭然ですね。

もしも、クイックカードローンではなくプレミアムカードローンを申し込んで落ちたという方がいらっしゃれば、条件が緩和される前者を狙ってみてはいかがでしょうか?

利用者条件だけみても、対象年齢と属性の受け入れ幅が異なり、最下限金利にして5.5%もの差があるので、難易度はぐっと下がります。

TIPS:健全な消費性資金とは?

私も多くの金融商品について見聞きしてきましたが、資金の利用目的欄に健全な消費性資金と記載しているケースは珍しいと思うので、簡単に説明させていただきます。

健全な消費性資金とは、言わば事業資金やギャンブルなどの浪費のために利用しない自由(目的)資金であり、生活のための買い物や急な支出に対する補てんに利用することが可能です。

正直、借入後の資金の利用先については銀行側もおいそれと把握できないので何に使っても・・・というのが暗黙の掟ではあります。

しかし、何かトラブルが起きた際に利用先を確認、立証されるようなことがあれば、問題のある利用の発覚で契約が解除されたり利用可能額が凍結される恐れがあるので要注意です。

他社ではただ単に注意書き+自由と書かれていたり、目的別にコースがわかれていることがほとんどです。

郵送手続きの場合は1週間以上かかるケースも

電話やメールでの申し込みであれば、当然、りそな側からの連絡も電話やメールで行われますが、例えば郵送で申し込みを行った場合は配達→手続き開始→審査→郵送で案内といった工程を挟むため、通常よりも多くの時間を要します。

さらに申し込むためにはまず初めに書類の同封された資料請求を行わなければならず、申し込みのスタート地点に立つだけでも時間を消費します。

少しでも早く申し込んで借り受けしたい方は、必ず電話やメール、インターネットから申し込むようにしましょう。

りそな銀行カードローンの審査結果が返ってこない…審査結果を今すぐ確認する方法

りそなクイックカードローンで翌日を過ぎても審査結果が来ない場合

公式でも当日がだめな場合は翌日に審査結果を~とアナウンスしていますが、その翌日を過ぎても審査結果が来ないケースがあります。

そうなると審査に落ちているから審査結果が来ないんじゃないか、もしかして手続きで何か問題でも?とそわそわしてしまいますね。

一般的な審査期間を過ぎても応答がない場合は様々な要因が考えられますが、個人的に思いつく理由は以下の3点です。

審査が難航している

審査では当然、ユーザーの返済能力や借金履歴を見ることが主な内容です。

申し込み額を貸して返済してもらえるのか、今まで他社の利用でおかしなところはないかと確認するわけです。

ところが既存の借入金額が多額で年収と照らし合わせると返済出来るかあやしい、直近で延滞を何度も繰り返し、支払いを滞納している等問題があれば、りそな銀行側は慎重にならざる負えません。

あちらも貸して返済してもらってナンボなので、問題のありそうなユーザーにはじっくり時間をかけて精査することになります。

つまりは、申し込みから審査結果回答まで時間がかかっているユーザーはそれだけ問題のある利用者と見なされている恐れがあります。

もしも心当たりがある方はこちらの消費者金融を狙ってみてください。

私が知る中で一番ユーザーに対して寛容な借入先なので、悪い情報が多い方でもチャレンジしてみる価値があります。

アコムの審査時間どれくらい?審査結果は電話?メール?

アコムの返済日と返済額の確認方法について

アコムは金利が高い?いくら?他社と比較してみた

 

申し込み過多で審査の順番が後ろ

私も数度経験がありますが、ある特定の時期は貸付側もかきいれどきと言わんばかりにお得キャンペーンを打ち出し、新規申し込み者が殺到する時期があります。

一番わかりやすい時期だと、新卒で社会人(新規借り手見込み)が増える春に多くなる傾向があると感じています。

貸付する側も需要を見込んでスタッフを増員しているはずですが、それでも全体の審査許容量を超えるとぎゅうぎゅう詰めの電車のように出口(審査結果)に出れない人が続出するのです。

他にも需要の増加だけではなく、ゴールデンウィークや年末年始など、申し込み先の運営が鈍るようなケースも同様です。

団子状態で並んでいると、早いも勝ちで申し込んだ順番で処理されるため、急いで融資を受けたい場合ほど余裕をもって申し込むことが望ましいでしょう。

連絡の取れない状況にある

これはどちらがと言うよりは、お互いに可能性のある話しで、例えばユーザー側の落ち度で言えば連絡先の誤入力、りそな側で言えばシステム上のトラブルで連絡自体が取れない状況に陥っている可能性があります。

連絡のこない不安から足繁く情報をチェックしているユーザーであれば、後者は自然と気が付くことができますが、前者は自分から確認しない限り永遠に気づかない恐れがあります。

そもそもすべての連絡先を誤って入力してしまうと、手続きが進まない旨をりそな側が伝えようにも伝えようがないため、確認の取りようがないのです。

連絡の取れない状況を確認、改善するためには次項の方法で直接問い合わせを行うほかありません。

審査結果が来ない場合は自分から確認を取る!

以上、様々なことが原因で審査結果が必要以上に遅れているケースがありますが、どれもおかしいと思ったらすぐに行動に移すことが先決です。

具体的にはりそな銀行に電話で不安な点を問い合わせすること。

ただ審査が混んでいるだけ、内容を精査しているだけであればいずれ審査通知が来ますが、前述の通り連絡先の誤入力などは永遠に連絡の来ない可能性もあります。

そうなれば金策に取って一分一秒を争う大変貴重な時間をいたずらに消費してしまうことになります。

そうならなにためにも、少しでも原因が思いついたら下記りそな銀行、カードローン系問い合わせ窓口まで連絡してください。

問い合わせ先 電話番号 営業時間
電話での申し込み 0120-55-3989 年中無休 8:00~22:00
FAXでの申し込み 0120-349-096
クレジットセンター※ 0120-25-8156 平日10:00~17:00

※土日祝祭日、または5月3日~5月5日、12月31日~1月3日は利用不可

りそな銀行カードローンの審査に落ちた原因とは?落ちる人の特徴と傾向について

原因1.借入初心者状態=いわゆるホワイト

一個人の意見ですが、借入経験のない初心者ほど消費者金融ではなく銀行で借入しようという意識が強いように思います。

やはり世間一般のイメージは銀行>消費者金融が安心で安全、損をしない印象でしょうから、初めてのキャッシングは銀行カードローンとなるのです。

しかし、審査で要求される項目やステータスを鑑みたときに、銀行は実績を重視するため、今まで一切借入経験のないユーザーを喜んで受け入れるということは考えづらいのです。

言ってしまえばネット界隈で言われるホワイト状態です。

該当する方は今までの実績よりも中身を重視し、実利を取る消費者金融がおすすめになります。

こちらのプロミスはシステムや利用のしやすさが初心者向けなので、一度覗いてみると良いでしょう。

プロミスの返済日と返済額の確認方法について

原因2.消費者金融感覚で申し込んでいる

さきほどとは逆で、こちらは借入に慣れた中堅、ベテラン勢が陥る落とし穴。

消費者金融ですと前述の通り、銀行よりも契約へのハードルが低いことから、どんどん申し込んで借入出来るというフィーバー状態が訪れます。

そして、申し込んだらあっさり新規借入出来て金策が出来てしまうため借入残高や件数の増加による状況悪化を鑑みない場合も多いのです。

そんな状況を経て、よりハードルの高い銀行カードローンへ申し込むといきなり不合格の嵐で新規契約が出来なくなってしまうので、手詰まりとなるユーザーも少なくありません。

私が思うに早くて自由な消費者金融系カードローンが人気な背景を受けて、銀行側も従来のフリーローンに加えて消費差者金融に寄せたカードローンを用意していることも背景にあると思われます。(似たように感じてしまう)

原因3.りそな銀行に対してアドバンテージがない

よく聞く話として、借入先の系列サービスを利用していると審査で恩恵があるというコツを耳にします。

今回のクイックカードローンで言えば、大本のりそな銀行の口座を利用していれば実績として見てもらえると捉えることができ、給与の振り込みや支払いを同口座で済ませることが重要です。

なくともマイナスにはなりませんが、あと一歩審査通過にプラス要素が足らないとなれば後押しになるかもしれませんので、自身がりそな銀行に口座を持っているか改めて思い出してみてください。

原因4.すでに多重債務者一歩手前

やはり、借金は金額も借入件数も多いと審査に不利になります。

それだけお金をつまんでいてなお借入が必要な状況=収入が足りていないと判断されるので、切実な要素です。

ただし、借入件数が少なければ少ないほど良いかと言われるとそうではありません

想定ユーザー 消費者金融A 消費者金融B 消費者金融C
1社に100万円借りてるユーザー 100万円
2社に100万円借りているユーザー 50万円 50万円
3社に100万円借りているユーザー 50万円 30万円 20万円

※A社から順に借りた場合

例えば、1社に100万円を借りているユーザーは、他社に100万円を借入出来るだけの評価を受けることができ、現状支払い先も一本化されている状態です。

収入証明や総量規制で経済状態良好であることを証明出来るのであれば、100万円を借りて返済している実績でマイナスどころかプラス評価すらあり得ます。

対して3社に100万円借りているユーザーは同じく100万円借りているものの、借入先を経るごとに契約額が低くなっています。

ともすれば返済能力に対しての融資可能額が既に出がらしとなっていることは明白で、返済状況も3社へそれぞれ返済しているので、複数の金利と返済日が混在

貸す側からすればお金を貸したくない筆頭と言ってもおかしくないので、敬遠されてしまうわけです。

審査に落ちた=ブラックリスト、ではない!

審査に落ちてもブラックリスト入りはしないので安心してください。

審査落ちによってカードローンに申し込んで落ちたことは履歴として残るので、マイナスな影響こそありますが、新規申し込みをして落選した程度ではどこにも借りれない状態にはなりえません。

その証拠に私も何度も審査落ちを経験していますが、手を変え品を変えでトライ&エラーでどんどん借入をした経験があります。

具体的にブラックリスト扱いされるには、既にキャッシング契約している借入先の返済を数か月にわたって無視する法的手続きで強制的に借金を整理する等行わなければいわゆるブラック状態にはならないでしょう。

数ある借入商品で一番通念として指標にしやすいと思うのが、奨学金などの信用情報の取り扱い。

奨学金では、運営母体にもよりますが、通常は3ヶ月以上の滞納をした場合に事故情報として信用情報機関に登録する旨を記載していることがほとんどなので、公的な指標として参考になります。

りそな銀行カードローンの審査基準・審査条件について

日本国内に住んでいる方

改めてりそな銀行カードローン(クイックカードローン)の審査基準、審査条件について触れると、日本国内に住んている方が大大前提となります。

正直、ここでどうこう言う問題でもない気がしますが、国内に住居を持たない方は申し込み自体に無理があるので、まずはこの条件を満たすところから検討していきましょう。

契約時に年齢が満20歳以上、満66歳未満の方

こちらも年齢が20歳以上、満66歳未満とよくあるカードローン条件。

いくら収入のある方でも満20歳以上でなければ申し込んでも無意味になるので、必ずキャッシングの申し込みは成人してから行いましょう。

どこも似たような年齢設定と思いきや、今回のクイックカードローンとプレミアムカードローンでも上限年齢の条件が異なります

プレミアムカードローンは上限を60歳としており、語弊を恐れずに言えばより収入力があって元気な人物を求めていることがわかります。

やはり、65歳付近になると定年退職も増えて定期的に高収入のあるユーザーという人物像は考え辛いので、このような基準になったと思われます。

継続安定した収入のある方(勤続年数、パート、アルバイトの制限なし)

りそなの継続安定した収入のある方には、正社員問わずパート、アルバイトも含まれているので比較的満たしやすい条件です。

しかもただし書きで勤続年数も問わないと公式で発表していることから、銀行にしては思わぬところで間口が広いなと思わせられる項目。

私的には勤続1ヶ月であろうと、1年目であろうとマイナスには取らないという意味だと思っています。

つまりは、減点はしないけど長期勤続者には加点はすると考えられるので、転職予定がある方は出来れば勤め先を変える前に申し込んで契約してしまった方が良いでしょう。

保証会社の保証が受けられる方

この保証を受けられるかどうかがカードローン最大の関心事なわけですが、審査内容については他項目で何度も触れているので一点だけ注意を促すと、クイックカードローンとプレミアムカードローンで保証会社が変更されています。

対象ローン 保証会社
クイックカードローン りそなカード株式会社
プレミアムカードローン オリックスクレジット株式会社

上記のようにクイックカードローンは大本であるりそなカード株式会社、プレミアムカードローンは保証業務提携を行っているオリックスクレジット株式会社となっています。

どちらもりそなが保証するわけではないので覚えておいてください。

例えば、オリックス関連のサービス、またはクレジットカードを使っていて、返済、利用実績があるからと申し込んでもクイックカードローンではまったく箸にも棒にも引っ掛かりません。

カードローンはとどのつまり保証会社にどう評価されるかが重要なので、カードローンの性能だけではなく、保証会社にまで目を向けられると借入上級者と言えます。

りそな銀行カードローンの再審査・再申し込み可能?再審査のタイミングや注意点について

すぐの再申し込みはおすすめしない

一般的にカードローンなどの申し込み履歴はしばらく残ると言われていて、不合格したことも筒抜けです。

なので、仮にすぐにりそな銀行カードローンに申し込んでも直近で落とされていることが判明してしまいます。

そして、間をおかずにすぐに申し込んで審査に通るのであれば、前回次点で契約出来ているはずですね。

契約出来なかった条件、基準を短期間で直すことが出来るとは考えづらいのですぐの再申し込みはおすすめしないのです。

再審査を受けるタイミングは問題を改善出来てから

では、いつ再審査を受ければよいのかと言うと、自身で問題の改善が図れた時に満を持して申し込めば良いでしょう。

収入が増えた、借金を整理した、りそな銀行に口座を作って数か月利用したなど、理由は何でも良いです。

本記事を読んで問題になっていそうな部分をあぶり出し、落ちた原因を改善してもらえたらどのタイミングで申し込んでも大丈夫です。

ただ、私が見てきた中では3ヶ月以内、または6ヶ月以内の再申し込みは著しく審査通過が困難な期間であると認識しているので、出来れば半年以上空けて申し込むことをおすすめします。(前項の短期間で問題を改善出来ていないのに再申し込みをしているためという理由も多分にあります。)

りそなクイックカードローンの再審査は難易度高め!出来れば他社検討を

カードローンのスペックから見ても他社カードローンよりも高水準の金融商品となっています。

特に銀行であるためか金利は消費者金融に対して、クイックカードローンもプレミアムカードローンもどちらも圧倒的に勝っています。

以上のことから一度審査落ちしているだけでも不利な状況に加え、その審査を乗り越えるだけの改善を行うのは並々ならぬ努力が必要でしょう。

どうしてもりそな銀行カードローンで借りたいのだという方は、ぜひ本記事で取り上げた原因や改善方法を活用し、チャレンジしてもらいたいですが、出来れば比較的条件の穏やかな他社を検討された方が賢明かと思います。

例えば、本文で紹介した消費者金融アコムやアイフルがおすすめです。

確かに金利は幾分高くなってしまいますが、そもそも借入出来なければ意味がないので、借入ファーストの一丁目一番地として申し込んでみてはいかがでしょうか。

アイフルの借り方(窓口・無人契約機・ネット・銀行ATM・コンビニATM)

アコムの借り方(窓口・むじんくん・ネット・銀行ATM・コンビニATM)

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更新日:2017/10/30
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