カードの発行もしやすく、ポイントも貯まりやすい楽天カード。

学生や主婦にも人気ですが、だからこそ、支払い日に銀行口座金額が足らず、引き落としできずにお悩みの方も多いようです。

クレジットカードを持ったら、月イチの支払い日は意識しなければなりませんが、銀行にお金を用意するタイミングを逃し、どうしても間に合わない時ってありますよね。

楽天カードで返済が遅れると、一致どうなるのでしょうか。

今回は、ショッピングとキャッシングの両面から、楽天カードの返済遅れについて、気になるポイントをまとめていきます。

残高足りず引き落としできなくてヤバい…!
  • あと1万円だけ足りない!
  • 次の給料日まで間に合わないかも…
  • たまたま今月だけ出費が重なった…

楽天カードの支払日いつ?

楽天カードの支払い日は、ショッピングもキャッシングも毎月27日です。

前の月の末日までにカード支払いをした分が反映されます。

キャッシングに関しては1回払い、リボ払いなど、選んだ返済方法によって、利用金額÷支払い回数+手数料=毎月の支払い額となります。

そこに、ショッピングで利用した額と合わせての返済なので、キャッシング利用のない方は、ショッピング利用額のみの返済となります。

特に、ショッピングの場合、末日ギリギリ利用分は、翌月の利用分としてズレて加算される事もあります。

これは、カード利用した店舗から楽天カード会社へ送信される「〇〇様が〇〇円利用しましたよ」という情報が、遅れてズレ込む可能性がある為です。

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支払日の変更ってできる?

楽天カードは、支払い日の変更ができます

とはっても、残念ながら支払い日を遅らせる事はできません。

できるのは早める事のみです。

クレジットカードを作り、利用するという事は、返済期日に支払う事を約束する事でもあります。

カードという名前ですが、実際には借金をしていると同等の事なので、支払い日を遅らせるという事はできません。

ちなみに、利用限度額を超えそうなのにも関わらず、今月どうしてもクレジットカードを使わなければならないという時。

楽天カードのコールセンターへ連絡すれば、利用額の全額or一部を先払いする事が可能です。

ただし、毎月20日前後には支払い額が確定してしまうので、先払いを受け付けられなくなるかもしれません。

気付いた時に、早めに連絡しておきましょう。

楽天カード先払い時の問い合わせ先

【全額支払い】

楽天カード自動音声ダイヤル(24時間年中無休)
0120-30-6910 (無料)

繋がらない場合は…
092-474-9255(有料)

※対応可能期間:利用額反映後~翌月9日の14:45まで

【一部支払い】

楽天カードコンタクトセンター(9:30~17:30)
0570-66-6910(有料)

繋がらない場合は…
092-474-6287(有料)

楽天プレミアムカード・ゴールドカードご利用の方は、カード裏面記載の専用デスクへお問い合わせ下さい。

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支払日に間に合わないかも…返済額を減らすことってできる?

支払い日を遅らせる事はできませんが、返済にお悩みの皆様には朗報です。

楽天カードは、支払い額を減らすことがでるのです!

こちらは、ショッピングとキャッシングで方法が違うので、それぞれご説明しますね。

ショッピングの場合

前月カードで買い物しすぎた!思っても、今月の27日になれば支払い日はやってきます。

もし、支払い額が厳しい場合は、ショッピングで利用した額を「後からリボ払い」で翌月、翌々月…へと分割のリボ払いする事ができます。

【リボ払い額の月々返済目安】

利用額:20万円以下 5000円
 利用額:20万円超え 10000円
リボ払いコースを、楽天カード入会時に指定していない方は、初期設定の5000円になっています。(翌月から、支払い額のコース変更をする事も可能です。)

分割払いなので、手数料がかる事をお忘れなく!

後からリボ利用方法は簡単です。

支払い月の20日までに、楽天カード会員専用サイト「楽天e-NAVI」にて手続きをするだけです。

繋がりにくいコールセンターへ連絡せず、パソコンやスマホひとつで申し込む事ができるので、便利ですね。

楽天e-NAVIの利用額確認ページにいくと、現在未払い分のカード利用明細が表示されるので、「リボに変更」をクリックします。

※下にある「リボ払いに変更する」ボタンでも可能。

 

分割払いにしたい明細を選択しすると、減額された場合の次回支払い額が表示されるので確認し、「リボ払い確認画面へ」をクリックしましょう。

最後に「登録する」ボタンを押せば、リボ払い登録完了です。

ショッピングリボ払いのマメ知識

後からリボ破産に要注意

リボ払い登録すると、一括で支払わなかった分、分割手数料がかかります。

例えば10万円を後からリボ払いにし、1年間毎月5000円コースで支払いをしようと思っても、翌月からは15%以上(利用金額によって変動あり)の手数料が上乗せされての引き落としとなるのです。

(例)10万円×15%=15000円=手数料!
手数料も12か月で分割される=1250円
毎月の支払いは…
リボ払いコース:5000円+手数料:1250円=6250円

手軽に申し込めるので困った時にありがたい後からリボですが、実際は、本来10万円の返済でよかったところ、11万5000円の支払いが必要になります。

最近は、安易に後からリボ払いを選択し、後からリボ破産に陥る人も増えています。

手数料に首を絞められないよう、注意しましょう。

キャンペーンポイント

また楽天では、後からリボを申し込むと1500ポイント進呈などのキャンペーンを度々行っています。

手数料には及ばないかもしれませんが、少しでも得をする為には、こういったキャンペーンも見逃さないようにしましょう。

ちなみに、キャンペーン付与のポイントは、進呈が1か月後で、利用期限が2週間後などの期間限定ポイントの場合が多いです。

知らぬ間に無効になっている可能性もあるので、気を抜かずにポイントチェックを心がけましょう。

キャッシングの場合

キャッシングも楽天e-NAVIで返済額を変更する事ができます。

ただし、変更できるのは、返済月の10日までに登録する必要があります。

3000円から1000円単位で変更する事ができますが、キャッシング残高によって、最低金額が決まっているので、下記の表を参考にして下さい。

リボ利用残高 月々の返済最低額

10万円以下 3000円
 10万1円~20万円まで 6000円
 20万1円~50万円まで 10000円
 50万1円~100万円まで 20000円
 100万1円以上 40000円

10万円以下のキャッシングであれば、月々3000円コースを選べば34か月間返済し続ける事になります。

もう少し支払い額に余裕があるなら、月々10000円コースで返済し続けたとすると、10か月間で完済できます。

ちなみに、利息にも違いがあります。

元本10万円とすると、キャッシングの実質年率18.0%なので…

月々3000円コース 利息:25386円
月々10000円コース 利息:8130円

!!差額17256円!!

毎月の返済額をより多くすれば、返済期間も短くて済みますし、早く返した方が利息も少なくなります。

ピンチの時に返済額を減らした分、余裕のある時は返済コースを増額させた方がおすすめです。

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返済が遅れそうな時は融通聞く?どういう対応をすればいい?

楽天カードの返済が遅れそうな時、コールセンターに相談しても、返済日を延長してもらう事はできません。

しかし、引き落とし日前日ではなく、1週間前などの少し余裕のある時期に返済が遅れそうな事に気づいた場合は、以下の方法を試してみて下さい。

一つ目は、気付いた時すぐに楽天カードコールセンターに連絡する事です。

支払い日の延長に成功した事がある方はいない様ですが、支払い意思がある事を伝えるのは大切な事です。

再引き落としの案内や、そのままハガキで払込書を送ってもらうなど、電話した時点でできる事を教えてもらえるので、まずは早めに気づいて、連絡してみましょう。

二つ目は、分割払いを選択するという事です。

前章でお伝えした「後からリボ払い」に変更すれば、返済が遅れそうでも、返済金額を減らし、どうにか銀行口座残金で支払いできるかもしれません。

変更期限やリボ手数料がかかりますが、延滞してカードの信用にキズがつくよりは、良い方法かと思います。

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もし返済が遅れたらどうなってしまう?どんなペナルティが課せられるのか?

返済が遅れたら…

楽天カードの返済が遅れてしまった場合、引き落とし日当日でしたら、諦めるのはまだ早いです!

一部の銀行では、引き落とし日の翌日から、土日を含まない4日間は自動的に再引き落としが行われています。

しかし残念ながら、再引き落としには1回216円の手数料がかかる事は、覚えておきましょう。

【対象銀行】

楽天銀行
みずほ銀行
三井住友銀行
三菱東京UFJ銀行
りそな銀行
埼玉りそな銀行
北海道銀行
横浜銀行
千葉銀行
北陸銀行
広島銀行
福岡銀行
熊本銀行
親和銀行
常陽銀行
肥後銀行
八十二銀行

※ゆうちょ銀行でも再引き落としを行っていますが、4日間ではなく、引き落とし月の末日前後1回のみの再引き落としとなるので注意。
末日が土日の場合は、空けて翌月1日などに再引き落としがかかる場合もあります。

督促が開始される

また、再引き落としでも残高不足が続いているようであれば、いよいよ本格的な支払い遅延の対応がとられ、登録住所に督促状が届きます。

ハガキで郵送される督促状には、コンビニなどで支払えるよう払込書が付いているので、すぐに支払いを行って下さい。

督促状記載の支払い期限にも間に合わなかった場合は、楽天カードから督促の電話がかかってきます。

最初は利用者に繋がりそうな携帯電話に連絡がきますが、電話に出なかったり支払いされない状態が続いたりすると、登録されている固定電話に連絡がきます。

固定電話への連絡は、家族に遅延がバレてしまう可能性もありますね。

遅延損害金がかかる

また、支払いが遅れれば遅れるほど、遅延損害金が加算され、返済額が増えてしまいます。

ショッピングとキャッシングでも違いますし、払い込めていない額がいくらか、何日間遅れているのか、によって変動します。

可能な限り早く全額支払う努力をしましょう。

信用情報に傷がつく

更に、クレジットカード利用者は、信用情報機関という所に、クレジットカードやローンなど、貸付金や返済に関する情報が登録されています。

これは、今後、クレジットカードを作ったり、住宅ローンを組んだり、新しく事業を始めたい時など、お金を借りる機会があった場合、貸す側が参考にする情報となります。

たかが一度の支払い遅延と甘く見てはいけません。

延滞情報は記録され、回数が多いと、その後のクレジットカードの審査に落ちやすくなったり、現在利用しているカードも強制解約されてしまう可能性もあります。

楽天カードのみでも、滞納中はカードが利用停止されてしまったりしますが、他のカードにも影響するという怖さもあります。

自宅訪問が行われる

督促状や電話を行っても、長らく遅延したままの場合は、登録住所への訪問が行われます。

楽天カードを発行する際は、様々な個人情報を登録しましたよね。

支払い遅延が発生し、あまりに長期間連絡がとれないと、楽天側はお金を貸している状態ですから、なんとしてでも支払ってもらわなければなりません。

自宅だけでなく、連絡は実家や勤務先にも行われる可能性があります

ここまでくると遅延という言葉では表しきれない一大事ですが、最終的にはこのような手段もとられることを覚えておきましょう。

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まとめ

  • 支払いが遅れそうになったら、コールセンターへまずは連絡
  • 支払い月の20日までに遅延しそうと気づいたら、後からリボ払いも視野に!
  • 一部銀行は再引き落としがあるが、それに間に合わないと督促が来る!

楽天カードは発行が簡単な分、支払い遅延にはしっかりと厳しい対応が待っています。

遅延するだろう現実に、早く気付く事ができれば、分割返済や家族・友人に借りるなどして、お金を用意する事もできるかもしれません。

しかし、支払い日の前日に気づいてしまった場合、対処法も少なくなってしまい、損害遅延金や再引き落とし・督促の手数料をとられてしまいます。

遅延しないのが一番ですが、どうしてもしてしまった場合は、翌月からのカード利用を計画的に行えるよう、意識した生活を送れるようにしましょう。