今回はアカデミーとユニークな名前が付けられている楽天カードアカデミーについて紹介します。

楽天カードアカデミーとは言わば、楽天グループの学生向けクレジットカードです。

各クレジットカード会社の通常スペック(楽天カード相当)よりも性能をマイルドにし、収入のない学生でも使い易くしたものとなります。

その分、一般的なものよりも制限があったり、独自のサービスが導入されていることも多く、楽天カードアカデミーも同グループカードにはない特徴があるので、重点的に紹介していきます。

スタンダードな楽天カードと比べてどこが突出しているのか、または申し込むべき人物はどのような方なのかについても言及しているので、ぜひ参考にしてみてください。

また、こちらでその他種類のカードも同じく無印と比較解説していますので、合わせてお読みください。

楽天カードアカデミーとは?

冒頭でも紹介しましたが、楽天カードアカデミーとは学生専用のクレジットカードで、比較的収入の不安定、または少額な学生のために安心で便利なサービスを充実させた楽天カードとなっています。

一番の特徴は、書籍を中心として楽天グループの優待サービスがあることです。

学生限定ということで、基本スペックである楽天カードよりも変更点が多く、特に利用限度額が大きく異なる、楽天で利用(指定)できる国際ブランドが一部使えないなどの制限があります。

詳しくはこちらの比較表をご覧ください。

種類 楽天カード 楽天カードアカデミー
国際ブランド MASTER CARD

JCB

VISA

JCB

VISA

年会費 永年無料
対象者 18歳以上(高校生除く) 学生
共通特典 ネットショッピングでも街の買い物でも100円で1ポイント貯まる

海外旅行損害保険付き

ネット不正安心制度

カード利用お知らせメール

カード盗難保険完備

SPU特典※2 ポイント4倍

※1 初年度は年会費無料のうえ、さらに年1回の利用で来年以降もその年が無料に

※2 スーパーポイントプログラムの略。この倍率でもらえるポイントは期間限定で利用する必要あり。

各特典 楽天カード 楽天カードアカデミー
最高利用限度額(ショッピング) 100万円 10万円~30万円※1
楽天グループの優待サービス なし 楽天ブックス利用で
ポイント5倍※2
楽天トラベルで高速バス予約をするとポイント3倍
楽天ダウンロードを利用するとポイント3倍
空港ラウンジサービス なし
各種保険 なし

※1 初回は10万円で設定されることがほとんど。

※2ただし、入会初年度対象

 

ご覧の通り、楽天カードは利用限度額100万円に対して、MASTER CARD、JCB、VISAをクレジットカード作成時に選択可能ですが、楽天アカデミーカードは、利用限度額30万円に対して利用可能ブランドはJCB、VISAのみで、スペックダウンしています。

特に利用限度額が70万円減額と大幅に劣っているのですが、学生での支払いを想定すると、例えば、書籍の購入であったり、卒業旅行などのキャンパスライフの充実には十分な額なのではないでしょうか。

そもそも学生という身分でクレジットカードを最大30万円発行してくれること自体、楽天は受け口が広いように思います。

他社のクレジットカード会社では、学生専用、または向けの商品がない場合も多く、そうなると楽天カードのような標準スペックに申し込まざる負えません。

当然、審査も学生に合わせたものではないですから、アルバイトがメインで収入の乏しい学生は不利となるのです。

楽天アカデミーカードの審査は、その点も踏まえて審査が行われるものと思うので、収入に関わらず学生であれば安心して申し込むことが出来ます。

利用限度額と国際ブランド以外はほぼ同じと言っても良いですが、やはり、学生向けなので申し込み対象者が18歳以上(高校生を除く)から学生に変更になってます。

また、無印のものと楽天アカデミーカードの一番の違いは、楽天グループの優待サービスの有無です。

本クレジットカードの肝となる楽天グループの優待サービスは3つで、以下のサービスが特典として受けることが出来ます。

  1. 楽天ブックスの利用でポイント5倍
  2. 楽天トラベルで高速バスの予約でポイント3倍
  3. 楽天ダウンロードの利用でポイント3倍

学生生活で考えると実に無駄なく利用出来る特典で、書籍の購入は楽天ブックス、実家への帰省、または友達との旅行は楽天トラベルでお得に利用することが可能です。

楽天ダウンロードには電子書籍以外にも、映画やアニメ、ソフトウェアが含まれますので、学習ソフトをダウンロードして勉強に活用しても良いですし、勉学の息抜きに娯楽を充実させることも出来ます。

基本的に楽天グループのサービスを利用した場合1%以上ポイントが付与されるので、楽天ブックスを例に考えてみると、単純計算で5倍お得に利用できることになります。

例えば、1万円分利用すれば通常は100円相当のポイントであるものが、楽天アカデミーカード経由の利用で500円相当の楽天ポイントが付与されるのです。

マンガの単行本であれば無料で一冊買えてしまうレベルでお得な特典となります。

学生生活で欠かせない教科書は購入が必須な教授指定のものが多く、入学時や初年度はどうしても書籍代がかさんでしまいます。

その時に楽天カードアカデミーがあれば、マンガ一つ分どころか、小旅行が出来るほどポイントとして還元されるのは想像に難くありません。

最初に教科書をそろえるのは親御さんに援助してもらう場合も多いと思いますので、お小遣いをもらって楽天ブックスでそろえてしまえば、大量のポイントだけ賢く受け取ることも可能です。

学生だから返済が不安?心配ご無用早見返済表

申し込むのが学生ということで、楽天アカデミーカード作成を検討されている方の中には自分で返済できるのか不安10万円や30万円の大金、借金をして大丈夫なのか?と思っている人も多いと思います。

そこで、皆さんが安心して利用できるように10万円~30万円までの返済シミュレーションを用意しました。

それぞれ10万円、20万円、30万円の初回返済から最終返済まで網羅しているので、どのような返済生活になるのか自身に置き換えてシミュレートしてみてください。

全体の条件として貸付利率は18%、月々の返済額は可変型となっています。

10万円利用した場合の返済シミュレーション
20万円利用した場合の返済シミュレーション
30万円利用した場合の返済シミュレーション

 

漠然と数十万円借りる(ショッピング利用)と言うと、借入経験もない学生からすれば相当不透明で不安だと思いますが、こうして表で見るとどうでしょうか?

例えば、10万円を利用する程度であれば、月々の返済額は5,000円にも満たない額です。

月一回外食や遊ぶ日を節約すれば十分に返済出来てしまいますね。

であれば、一気に10万円を自由に利用できる利点やメリットの方が学生にとっては大きいのではないでしょうか?

お金で勉強する機会や青春ともいえるべき思い出を作ることは可能ですか、後でいくら大金を積んだところで学生時代のプライスレスな時間は返ってきません。

学生生活全体で1回10万円を利用すると考えれば、完済まで計34回なので、4年生大学に通っている場合は、卒業を待たずに借金はなくなり、2年生の短大や専門学生であっても社会人1年目で返済し終えることが可能。

借入額10万円に対して最終的な支払額は総額125,386円なので、この25,386円を学生生活をより豊かで優位意義なものにするための必要経費と思えるか、思えないかはあなた次第です。

例え、最大限度額の30万円を借りたとしても上記表では返済額が15,000円未満で、10万円よりも返済回数の少ない30回となっています。

多少生活に余裕のある方でアルバイトを頑張ってこなせば十分に稼げる額なので、総じて楽天アカデミーカードの利用は無理がないと考えることが出来ます。

ぜひこの早見表を参考にしつつ、ご自身の生活で無理のない利用を検討してみてください。

ちなみに楽天カード公式によると、利息と月々の返済額は下記のように決定されますので、実際の返済においてはすべてが表通りではない点は留意しておいてください。

利用残高 毎月の返済額
~10万円以下 3,000+利息
10万円超~20万円以下 6,000+利息
20万円超~50万円以下 10,000+利息
50万円超~100万円以下 20,000+利息
100万円超 40,000+利息
実はちょっとだけ1年間頑張れば10万円も完成可能!?

無印の楽天カードよりも優れている点

楽天カードよりも楽天カードアカデミーが優れている点は、学生キラーな部分です。

無印から楽天カードアカデミーの優位分を抜いたらマイナスになってしまうほど特化した性能を誇っています。

具体的には以下の2点が素晴らしい点です。

  • 学生専用の審査
  • 各種サービスのポイント倍率

やはり、楽天カードに申し込もうとなるとそれ相応の収入や属性などステータスを求められるので、学生として背伸びなしで申し込みが行えるのは大きいですね。

通常のものとは違う専用的な基準、審査が行われ、職業で貴賤がない点(マイナスもプラスもない)はほかのカードにはないメリットです。

他にも各種サービスのポイント倍率は、もともと楽天カード(無印含む)についている倍率4倍に加えてかかるものですから、どれだけお得であるのかは使ってみて驚きといったところ。

ただし、楽天スーパーポイント部分に関しては期間限定のポイントとなってしまうので、利用には注意が必要です。

おすすめな点だけではなく、楽天カードに劣っている部分もしっかりフォローさせていただくと、やはり、利用限度額だけには目をつぶれません。

無印が100万円なのに対し、楽天アカデミーカードは10万円~30万円なので、相当な高額利用には向きません。

普通に学生生活を送るうえでは30万円以上利用することはそうないと思うので、一部の方だけ利用限度額の多寡に気を付けてもらえればと思います。

 

楽天カードアカデミーを絶対に申し込まなきゃ損な人

そもそも申し込み条件が学生であることが前提なので、学生全般が申し込まなければ損な人です。

ただ学生であれば申し込めないというのではなく、楽天カードアカデミーは学生でなければ受けることのできないお得な特典があるカードです。

審査難易度で言えばある意味通常よりもお得と言える基準もその恩恵の一つ。

大人になってから通りやすい楽天カードアカデミーカードに申し込んでおけばよかったと思っても後の祭りとなってしまいます。

ぜひ、今この記事を読んでいるあなたが学生という宝石のような身分である場合は利用を積極的に検討してもらえればと思います。

他にも学生内でさらに言うのであれば、よく本を買う人、ソフトをダウンロードする人にはおすすめです。

一般的な楽天ポイントよりも高いポイント倍率があるので、通常で購入するよりもキャッシュバックしてお得に購入することが出来ます。

特に楽天ブックスは倍率5倍となっているので、電子書籍に造詣が深い方にはたまらないのではないでしょうか。

 

楽天アカデミーカードはある意味一番の限定カード

いずれは申し込めなくなるということを考えれば楽天アカデミーカードは楽天カードの中でも一番プレミアムなカードと言えます。

数ある特典も学生の時分でなければその恩恵に預かることは出来ませんし、内容も決して無駄はなく、生活に準拠したサービスなのも評価が高いですね。

余すことなく利用できる実用性のあるクレジットカードと言えます。

他にも楽天カードの共通特典としていくつもサービスが付帯しているので、初めて借入(ショッピング利用)返済を経験するにはもってこいの初心者向きだと思います。

なんなら私が申し込みをしたいぐらいですが、残念ながら該当するユーザーの皆さんがしか利用することの出来ない特別なものなので、ぜひ興味を持ちましたら申し込みを検討してみてください。

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