今回は三菱東京UFJ銀行カードローンバンクイックの審査落ちした原因について深く掘り下げていきます。

どうして落ちてしまうのか、不合格となる原因はどこにあるのか審査落選後に誰も教えてくれない部分を徹底追及していきます。

他にも三菱東京UFJ銀行カードローン審査の一般的な所要期間、申し込んでからしばらく経つけど審査結果が返ってこない!という場合の確認方法など、実際に申し込んだことのあるユーザーだからこそ気になる点もすべて網羅。

落ちる人の特徴と傾向も詳しく解析していますので、再審査を狙うユーザーは読んだうえで自分のどこがだめだったのか確認、改善し、少しでも基準合致の可能性を上げてからチャレンジしてみてください。

また、今回は審査メインでお伝えしていきますので、商品としての三菱東京UFJ銀行カードローンが気になる方はこちらからご覧ください。

三菱東京UFJバンクイックは銀行と消費者金融2つの強みを持つ

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三菱東京UFJ銀行カードローンの審査時間は最短30分、最長2営業日が目安

銀行なのに最短30分のスピード審査

まず、三菱東京UFJ銀行カードローンの審査の最短は当日30分です。

これは銀行系のカードローンの中では異例のスピード審査で、消費者金融も真っ青の即日審査となっています。

三菱東京UFJ銀行カードローンを当日発行せしめている要素の一つにテレビ窓口でのカード発行審査があり、平日だけではなく土日祝祭日であっても申し込んだその場でカードの受け取りが可能です。

早い、簡単、誰でも利用可能の三拍子そろったテレビ窓口とは?

以上のことから最短は当日30分、長くても翌日か翌々日には審査結果が出るのが通常の三菱東京UFJ銀行カードローンの審査と言えるでしょう。

口コミをいくつか検索してみましたが、やはり同上のスピードで可決されているという声が多く、何か問題があって対処に追われているケースでも、やり取りをして1週間足らずでカード発行に至っている様子でした。

例えば、下記のように申し込んだ後の問題発覚→対応→改めて審査手続きを進めるケースでは、どうしても審査期間が伸びてしまいます。

4/1 ユーザー 4/3 三菱東京UFJ銀行カードローン 4/3 ユーザー 4/3~4/5 カードローン 4/6 カードローン
申し込み 審査内容に不備、または問題の確認電話(通常なら合否通達相当) 追加確認、不備訂正 改めて手続き、審査 審査結果の通達

 

三菱東京UFJ銀行カードローン審査は長くても2営業日が一般的

さきほどの事例のように2営業日を過ぎてカードが可決されずともおかしくない場合もあります。

しかし、多くのユーザーに取っては三菱東京UFJ銀行カードローンへ申し込み、翌日、ないし翌々日までに審査結果の連絡がなければおかしいなという認識で構いません。

ちなみにインターネット、または電話からの申し込みであっても在籍確認や本人確認で折り返し三菱東京UFJ銀行から電話がかかってきます。

そうした申し込み後の一次アクションはどの申し込み方法でも共通して行われるので、2営業日を過ぎて申し込みに関するメールや在籍確認などの電話連絡がない場合は異常事態と言えるでしょう。

申し込んだあとの審査待ち時間が嫌でとりあえず仮でも審査結果を知りたい方にうってつけの借入先があるので、一度覗いてみてください。

内容としては仮の仮審査結果と言ったところですが、間違いなく業界最速で回答を得ることが出来ます。

業界最速の1秒審査を実施している借入先

三菱東京UFJ銀行カードローンの審査結果が返ってこない…審査結果を今すぐ確認する方法

審査結果を自分で確認するなら電話確認が最適

三菱東京UFJ銀行カードローンの審査結果が一般的な期間を経ても返ってこない場合は、審査元である三菱東京UFJに問い合わせるのが確実でおすすめです。

基本的に審査に関する連絡は郵送を除くと、メールまたは電話で行われ、前述したテレビ窓口による申し込みは電話連絡が主になります。

これはその場で申し込んでその場で審査、カード発行という一連の手順をスピーディとしてウリにしているためです。

審査中に申し込み者側から連絡の催促をすることに抵抗のあるユーザーもいると思いますが、発行会社側が電話(またはテレビ電話)をメインツールにしている以上、「バンクイックを申し込んだのですが、審査状況はどうなっていますか?」と聞くことは全くおかしくありません。

他にもインターネットによる問い合わせや確認といった方法も考えられますが、直接オペレーターに質問してすぐに答えが返ってくる電話確認以上に優れている確認方法はないでしょう。

三菱東京UFJ銀行コールセンターの営業時間と連絡先

以下に三菱東京UFJ銀行コールセンターの電話番号と営業時間と記載しておきますので、参考にしてみてください。

三菱東京UFJ銀行コールセンター

営業時間 毎日9:00~21:00
国内からの利用 0120-860-777
海外からの利用 03-5432-7324(通話料有料)

 

上記電話番号はオペレーターへ直接つながれるわけではなく、いわゆる自動音声ガイダンスになっていますので、下記手順でカードローン相談へと進んでください。

押下する順番は左の番号から右の番号となっています。

例1:住所変更の場合 1プッシュ→1プッシュ

例2:紛失届の場合 1プッシュ→2プッシュ

照会内容 選択番号 サービスメニュー
住所変更、紛失届 1 1 住所変更
2 キャッシュカード・通帳・印鑑などの紛失
三菱東京ダイレクトに関する照会 2 1 「三菱東京UFJダイレクト」ご契約者
2 「三菱東京UFJダイレクト」を契約されていない方
3 新規に申し込まれる方
運用、保険に関する照会 3 1 外貨預金
2 投資信託
3 個人年金保険
4 金融商品仲介
5 終身保険・医療保険
6 その他
スーパー普通預金(メインバンクプラス)、スーパーICカード、ICクレジットカードに関する照会 4 1 スーパー普通預金(メインバンク プラス)
2 スーパーICカード・ICクレジットカード
ローンに関する相談 5 1 住宅ローン
2 無担保ローン・カードローン
店舗、ATMに関する照会 6 住所・営業時間・アクセス方法等

具体的には色付けしている部分の番号をプッシュしていけばオペレーター(ローン相談受付)に案内されるので、すぐに話を付けることが出来ます。

間違ってその他カテゴリー案内からオペレーターに飛んでしまうと、改めて別のオペレーターへ案内されてしまうことになるので、押し間違えにはお気を付けください。

三菱東京UFJ銀行カードローンの審査に落ちた原因とは?落ちる人の特徴と傾向について

原因1.速さは消費者金融、中身は銀行

冒頭でも消費者金融顔負けの審査スピードとお伝えしましたが、中身はあくまでも銀行です。

金利も消費者金融のキャッシングローンよりはるかに低くく設定されています。

ということは審査も銀行基準のものに沿って行われるので、その敷居を超えなければ契約に至りません。

三菱東京UFJのバンクイックは三菱東京UFJ銀行が直接保証を行うのではなく、グループ会社のアコムが保証を担っています。

では、やはり消費者金融準拠なんじゃ・・・と考えるのも当然ですが、取り扱う金融スペックが異なるのにまったく同じ審査、基準なわけはありません。

低金利=ユーザーに有利な条件なので、優遇されている分厳しい基準が適応されていることが考えられます。

ただし、保証をアコムが担っているために通常の銀行では加味してくれない部分で評価をしてもらえる可能性は十分あり得ます。

ちなみにその保証を担っているアコムにもカードローンがありますので、そちらを狙ってみるのも一つの手です。

アコムは消費者金融なので、金利も高いですがさきほどの審査基準同様その分銀行よりも審査での間口が広いと考えられるので審査落ちした方におすすめです。

アコムの審査時間どれくらい?審査結果は電話?メール?

アコムの返済日と返済額の確認方法について

アコムは金利が高い?いくら?他社と比較してみた

原因2.借入に関する取引が一切ない

これはいわゆるクレジットヒストリーのホワイト状態を指します。

ブラックが借入履歴によって新規可決が困難なものであれば、こちらは対照的に借入履歴がないために新規キャッシングが困難なものです。

他社で借金を抱えているわけではないし、文字通り真っ白なのだから素人目には良さそうなものですが、貸し付けする側からすれば今までの実績から鑑みて貸すことが出来ない状態です。

当然誰しも最初は借金の経験などないので必ず無履歴からスタートします。

しかし、ここで言うホワイトとは、ある程度申込者が歳を取っているのにも関わらず、一切今まで借入、返済をしてこなかった場合にデメリットとなります。

なので、10代や学生の時分では何の借入履歴がなくともおかしくはなく、特にデメリットとはならないので安心してください。

このホワイトによってマイナスになる要因は、以下のようにまとめることが出来ます。

原因 理由
返済にまつわる実績がない 評価のしようがない
ある程度歳がいっているのに今までの履歴が真っ白 自己破産などの金融事故を起こして、明けたばかりではないか

自己破産や債務整理など、借金を法的に整理をすると借金がチャラになる分、整理した情報がしばらく信用情報機関に記録されます。

しかし、決められた年月が経つと削除されるので、一転今まで何の借入も事故も起こしていないように見えるため、必要以上に齢を数えた申し込み者のホワイト状態を審査側は警戒するのです。

原因3.グループサービスを潤滑に活用していない

三菱東京UFJ銀行カードローンと銘打っていますが、実際の審査には様々な情報が総動員されます。

それこそ三菱東京UFJ銀行だけではなく、グループ会社の情報も場合によっては活用されることでしょう。

グループ系でカードローンを取り扱っているのはアコム株式会社株式会社じぶん銀行なので、この2社が本カードローン審査では重要な役割を持ちます。

例えば、両者のカードローンを既に契約していて、数年間借入と返済を問題なく行えていれば実績として評価されますし、逆に返済を何度も延滞しているようでは、返済能力の欠如、あるいは金銭的に困窮していると判断されてもしょうがありません。

このように三菱東京UFJ銀行だけではなく、他のサービスにも目を向けると思わぬ原因に気づく場合があります。

原因4.他社でお金を借りすぎている

似たような話しで、他社にお金を借りすぎていると、既に返済能力を超えて借入している、自転車操業状態だと思われて貸し渋られるパターンも。

私の個人的なイメージでは、お金に困っていて借りたい時ほど新規借入は難しく大してお金に困っていない時ほど審査に通るような印象を今までの経験から受けています。

借入金額に対して年収の3分の1以上でなければ新たにキャッシングすることが出来ない総量規制という法律もあるので、借入残高は低いに越したことはないでしょう。

 

原因5.利用者としてのステータスが足らない

ステータスとは、仕事の職種や年収、自宅などの総合的な返済能力評価と言えば良いのか、とにかくその人がどれだけ社会的に(返済能力的)優れているのかというものです。

例えば、一般のサラリーマンよりも公務員の方が銀行側もお金を貸してくれる印象が世間の風潮としてあります。

これは営利目的で経営に波があって倒産やリストラというリスクと抱えた一般企業人よりも、国が運営し、ある程度将来的な収入も担保されている公務員が貸付先としてくいっぱぐれがないため、後者の方が消火されることになります。

当然、三菱東京UFJ銀行カードローンもこの点を加味して審査しているので、社会的に不安定な職業や固定給金ではない出来高制の場合は合格サインを出せないこともあるのです。

「審査に落ちた=ブラックリスト」ではない!

巷では「審査に落ちた、もうブラックリスト入りでお金を借りられない!」という切実なコメントを見かけますが、端的に言ってそんなものはありません。

簡単に言えばお金を新たに借りることの出来ない状態を指してブラックと呼んでいるので、性質的には真逆ですがホワイトの同類です。

審査に通らない理由は千差万別で、十人十色の理由が考え付きますが、共通してブラックと呼ばれる状態は信用情報に傷が付いている状態です。

さきほども触れた自己破産や債務整理の情報が残っている、延滞を数か月繰り返しているなど、借金に対してマイナスな情報が参照される状況と定義することが出来ます。

何が言いたいかと言うと、一度審査に落ちたくらいではブラック状態にはならないということです。

もちろん、不合格履歴は残り、他社申し込み時にも参照されてしまうので審査に不利なことは変わりありませんが、それだけで落とされる心配はありません。

三菱東京UFJ銀行カードローンの審査基準・審査条件について

三菱東京UFJ銀行カードローンは3つの条件を公に掲げている

三菱東京UFJ銀行カードローンの募集要項として、以下の基本事項が公式ホームページで公開されています。

特徴 「バンクイック」専用のカードが発行され、三菱東京UFJ銀行ATMやコンビニATMで借り入れ、返済が可能。

ATM利用手数料はいつ何度利用しても0円

利用限度額、借入利率 利用限度額10万円~500万円
変動金利 年1.8%~年14.6%
資金用途 使い道は自由(事業性資金は除く)
利用可能なユーザー 年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人(外国人の申し込み者は永住許可を受けている方が対象)
原則安定した収入があり、保証会社(アコム(株))の保証を受けられるユーザー
申し込み方法 インターネット(パソコン・スマートフォン・モバイル)なら24時間いつでも申込可能

その他、テレビ窓口・電話・店頭で申込可能。

借入方法 三菱東京UFJ銀行、提携コンビニATM

お振り込みによる借入

返済方法 三菱東京UFJ銀行、提携コンビニATM

返済専用の口座へお振り込み

返済期日 毎月指定日

35日ごとに返済

今回見るべきところは、利用可能なユーザーのところで、3つの条件が挙げられています。

1.年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人(外国人の申し込み者は永住許可を受けている方が対象)

最低限も最低限の条件で、日本に住んでいて年齢が満20歳以上65歳未満が一番最初に超えるべきハードルとなっています。

他社と比較すると、最低申し込み年齢を25歳以上~と設定する借入先もあるので、比較的優しい条件でしょう。

多くの方が特に気にすることなく条件を満たす一方で、最低限であるからこそこのレギュレーションに違反してしまうと大した審査も受けることが出来ずに落とされてしまう可能性があります。

永住許可うんぬんはともかく、学生や高齢者に区分される方々は対象年齢であるか必ずチェックしてください。

2.原則安定した収入があること

安定した収入とは、正社員などの一般的な会社勤めによる収入だけではなく、アルバイトやパートタイマーによる非正規労働でも毎月一定以上収入を得ている場合も該当します。

正直に言えば、この条件は定義が難しく幅が相当広い内容です。

そのため、収入があること=何らからの収入源があればOKと置き換えても問題はなく、不定期でも一年を通してある程度まとまった金額が手に入れば条件クリアーでしょう。

※あくまでも10万円などの低額借入の場合

3.保証会社アコム(株)の保証を受けられるユーザー

ここで言う保証とは、ユーザーがもしも返済不可能に陥った際に返済を保証するという意味です。

三菱東京UFJ銀行とアコムはグループ企業なので、保証=審査と捉えてもよいと思いますが、ある程度返済能力にお墨付きをもらわなければ保証してもらうことは出来ません。

あくまでも保証は保険としての意味合いが強いので、自力で返済出来る(貸付側が元が取れると判断)ユーザーにのみ行われます。

例えば、借金だらけで明らかに収入に対して支出が上回っている場合などは保証が受けられない可能性が高いので支出と収入のバランス改善に努めましょう。

三菱東京UFJ銀行カードローンの再審査・再申し込み可能?再審査のタイミングや注意点について

一度審査落ちした場合はあらゆる原因が考えられますので、枚挙にいとまがないですが、これだけは絶対に気を付けて再審査、再申し込みしてほしい3要素を選出しました。

比較的すぐに実践出来る最低ここまではしてほしいもの、長い目で見てここまで実施すれば文句なしでGoサインのもの2点ずつ紹介しています。

再申し込み期間の注意点

最低:落ちてから3ヶ月以上

カードローンに限らず、金融商品に申し込んで否決されると、申し込み→審査落ちの履歴が信用情報として信用情報機関に登録されます。

なので、三菱東京銀行側も直近の他社申し込み履歴と結果を審査時に参照することが可能です。

言うまでもなく同じカードローンに短期間で二度申し込めば、自社でも情報を管理していると思われるため、前回の情報は把握されています。

あまりに短いスパンだと1週間やそこらで大きく内容が変わっていることは考えづらく、問答無用で審査してもらえない可能性があると個人的に思っています。(あくまでも審査内容は公表されないので)

これは短期間で数度申し込んだ時にあまりにも不合格通知が早いため(直近の不合格と受けて自動的に再不合格)最低3ヶ月以上は空けてから申し込むのが良いでしょう。

最低3ヶ月以上というのも体感上で申し訳ないですが、それぐらい空けて問題を改善して申し込めばだいたいのクレジットカード、カードローンは契約せしめてきました。

最高:6ヶ月空けてから申し込む

他社では公式で再申し込みは6ヶ月未満は受け付けないと明記しているところも多く、それらを鑑みるに半年空けて再申し込みを掛けるのであれば、期間という要素で不利になることはないと思われます。

もしも、契約することにある程度余裕を持てると言うのであれば、必要になるぎりぎりまで再申し込みを行わず、他条件の改善に努めて申し込むのが最良です。

再審査でプラス査定をしてもらうために出来ること

最低:定期収入を上げる

単純ですが、カードローンの返済能力一番評価されるのは金銭的収入なので、改善点としては一番の要素です。

さすがに数千円単位では焼け石に水ですが、数万円単位で毎月の収入がアップすれば、前回の審査落ち時のステータスとのギャップも合わせて高評価につながりやすいと言えます。(ただしそれだけ上昇した理由は当然問われる)

最高:書類として提出出来る収入関連書類の更新を待つ

強いて言えば、それを証明するだけの書類を給与明細でも税金払いの書類でも良いので手に入れるまで待つことが肝心です。

大方再申し込み時に収入額を上乗せして入力、審査を受けても前回と額面が違うじゃないかということで、収入を証明出来る公的な書類が求められます。

入力上のものだけと思われると逆にマイナス査定されてしまいますので、証明できる手段とセットでの申し込みが望ましいでしょう。

再審査で少しでもマイナス項目を減らすために出来ること

最低:借金額を少しでも減らす

収入がプラスとしてのアプローチならこちらはマイナスへのアプローチです。

借金は少なければ少ないほどよく、借入残高がなければ三菱東京UFJ銀行側も大手を振って貸付することが出来ます。

本当に最低限なラインとしては、総量規制に該当する収入の3分の1がぎりぎりの条件となるので、必ずそこはクリアーするようにしてください。

総量規制についてはコチラ

総量規制の対象外となる条件とは?上限ギリギリでも借りれる方法

最高:借入先を減らす

借金に関して金額以外に最重要なのは借入先を減らすことです。

1社から借りているぐらいでは特に影響はありませんが、2社で黄色信号3社で多重債務者と見なされる風潮があるので、複数社借りている方はおまとめなどで借入先を一本化すると良いでしょう。

あくまでも借入残高のある場合に1社として換算しますので、借入はないけどキャッシング契約はしているという場合はノーカウントです。

まとめ:収入を増やして借金を減らすが一番の王道

審査に落ちる理由は数あれど、メインで見られるのは収入と借金です。

定期収入が多くでも借金が多ければ意味がありませんし、借金がなくとも定期収入がほぼなければ審査には通りません。

どちらもバランス良い状態で申し込むことが再審査で合格を勝ち取るための近道です。

また、再び手続きをする期間は空ければ空けるだけデメリットを打ち消せるので、余裕を持った再申し込みをおすすめします。

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更新日:2017/10/29
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