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主要クレジットカードブランドの中でも、「審査が厳しい」と言われているアメックス(American Express)カード

確かに年会費は他ブランドより割高であり、「敷居が高い」「持つ人は高所得者」という印象があります。しかし一方では、「他のカードより審査がゆるい」という意見も聞かれます。

なぜこのような、まったく逆の意見がでてくるのでしょうか?

そこで今回は、アメックスのグリーンカード(一般カード)の審査基準や必要年収について具体的に検証してみたいと思います。

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クレジットカードって一般的にはどんな審査があるの?

一般的なクレジットカードの審査とは、大まかに分けると”3C ”という3つの観点から行われ、判断はコンピュータによる自動的なものです。その3Cとは、こちら。

  • Capacity(資力)
  • Character(性格)
  • Capital(資産)

当たり前のことですが、これらの観点から総合的に見て「返済能力があるか否か」が必須ポイントとなります。

よって申込書には勤務先や業種、雇用形態、年収などの ”資力”を書く欄がありますが、その他にも勤続年数、居住形態、居住年数など、一見すると本人の年収にはあまり関係のないような項目もあります。

これは本人の安定した資力を裏付けるものであり「ひとつの職業に継続して就業している」ということが安定という信頼性につながります。

一例をあげると、年収2000万円の自営業者(継続1年)よりも年収500万円の会社員(継続5年)の方が評価が高いということもあるようです。

資産というのは、返済時に担保となる不動産を所有しているかという確認です。

そして意外な「性格」というのは、言ってしまえば「返済する気持ちがあるかどうか」ということでしょうか。

過去5年間のクレジットカード利用履歴が信用情報機関にて照会されます。たとえば、返済日に返済できていないという履歴が多いと、信用に影響してきます。

アメックスカード独自の審査があるって本当?

上でご紹介したような一般的なクレジットカードの入会審査の他に、アメックスの審査には特徴的なものがあります。

アメックスには資力を確認するものとして、現在の預金の状況や、投資をしているかどうかというところまで観点を広げています。この点が「アメックスは審査が厳しい」と特に言われる理由かもしれません。

一方で、「審査がゆるい」という声も上がっているのはなぜか?

それは、アメックスの懐の深さ(?!)にあります。

一般的には、

  • 返済日に返済が行われていない
  • 債務整理をしたことがある

などの経歴があると審査を通りにくくなるわけですが、アメックスの場合は細部に焦点を当てるのではなく、総合的かつ多角的に判断するため、多少のマイナスポイントがあったとしても、審査を通過することができるそうです。

それが人によっては、

  • 他のカードでは通らなかったけどアメックスは審査が通った
  • 審査がゆるい

という印象につながるのではないかと思います。

アメックスカードで審査通過するには年収いくら必要なの?

さて、アメックスの柔軟性のある入会審査には希望を持たせてもらえることが分かりました。

それでは具体的に、最低限必要な年収の基準はいくらなのでしょうか?

公式的に発表されている最低年収は「300万円」。ただ、勤続年数が「3年以上」という両方の基準をクリアしているかが重要となるようです。

もしこのどちらかがクリアできていない場合でも、不動産や資産の保有状況によってはマイナスをカバーできるかもしれません。

また、公式的には「パート・アルバイトの方は入会できない」と書かれていますが、実際に審査に申し込んだ方の中にはアルバイトでも審査に通ったという方がいらっしゃるようです。

もしも審査に不安がある場合には、ご自身の信用情報を開示請求してみるのも良いかもしれません。

信用情報機関

・JICC(日本信用情報機関)

一部の信販(クレジット)会社、消費者金融の利用状況

・CIC

信販会社全般、大手消費者金融、携帯電話会社の利用状況

・JBA(全国銀行協会)

銀行、信用金庫などの利用状況

どちらの信用情報が具体的な審査に活用されているのかは分かりませんが、「確実に審査に通りたい」「審査に通らなかった理由が知りたい」などの理由があるのであれば、役に立つサービスだと思います。

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