今回の記事はdカードの支払日と、もし支払いが遅れてしまった場合、どうすればいいのか?についてご紹介します。

クレジットカードを有効活用するには、クレジットカード独自の「締め日」「支払日」を理解しておくことは必須条件です!

  • いつまでの利用金額が請求されるのか?
  • いつまでに支払い金額を用意すれば良いのか?
  • それまでに生活費はいくらまで使えるのか?

ということを計画的に組み立てるためには「締め日」と「支払日」を正確に把握しておく必要があります。そして、万が一支払日までにお金が用意できなそうな場合、どうすればいいのか?ということをあらかじめ知っておくことで余裕を持ってクレジットカードを利用することができます。

意外と知られていないですが、

  • 支払が遅れそうな場合
  • 支払が遅れてしまった場合

対処法はそれぞれ全く違います!特にdカードは支払金額を減らす救済措置サービスがあるカードです!

クレジットカード会社はあくまでも民間企業なので、クレジットカード会社で支払を遅延することは、飲食店で食い逃げをするようなもので、支払を遅延した場合のデメリットは、公共料金の支払を先延ばしする場合とはワケが違います!

この記事ではそのような状態を回避するための方法をまとめているので、是非参考にしてください。


▶引き落とし忘れてた!遅延すると信用記録にキズがつく…残高不足で支払いできない時に今すぐやるべき対策とは?

1.dカードの支払日いつ?変更ってできる?

まずはdカードの締め日、支払日についてですが、dカードは毎月15締め、翌月10日払いのカードです。※10日が土日祝日の場合は翌営業日が支払日になります。

「締め日」と「支払日」について

「そもそも締め日と支払日って何が違うの?」ということですが、この言葉を知らずにクレジットカードを利用するのはかなり危険です!よく「クレジットカードを使うのは危険!」といわれるのは、この「締め日」と「支払日」を理解せずにクレジットカードを使っている人がいるからです。

「締め日」と「支払日」と理解せずに使っていると、クレジットカードを使っている人はお金のコントロールを失ってしまい、「え!こんなはずじゃなかった!」「なんでこんな金額が請求されるの!?」というような状態に陥ってしまいます。

逆に「締め日」と「支払日」を正確に理解していると、クレジットカードをコントロールでき、クレジットカードは経済的に苦しくなった時に非常に心強い味方になるので、クレジットカードを作る際は必ず「締め日」「支払日」について理解してからカードを作りましょう。

「締め日」とはクレジットカードの利用金額を一旦合計する日のことです。
「支払日」とは締め日に合計した金額が実際に口座から引き落とされる日です。

これだけを聞くと「なんだ、たったそれだけのこと?」と思ってしまいがちですが、よーく調べていくと、締め日と支払日を正しく理解していると「支払が間に合わない!」と思ったときでも対処できることが分かってきます。

dカードは毎月15日締め、翌月10日払いのカードなので、例えば3月16日から4月15日までで5万円にクレジットカード利用をした場合、5万円が銀行口座から引き落とされる日(支払日)は5月10日になります。※5月10日が土日祝日の場合は、支払日は翌営業日になります。

締め日の注意点!

締め日には1つだけ注意点があります!それは締め日のカード利用についてです。
dカードでは毎月15日がカードの締め日なので、例えば「今月分の支払は余裕があるから、締め日の今日にクレジットカードを使っておこう」などの理由でクレジットカードを利用することがあると思います。

ですが、締め日のクレジットカード利用には思わぬ落とし穴があります!

クレジットカードは「カードを使った日」がカード利用日としてカウントされるのではなく、「クレジットカード会社にデータが届いた日」がカード利用日としてカウントされます。

例えば、dカードの締め日である4月15日にショップAで服を買ったとします。カードの利用者からすると「4月15日に利用したから、この服の支払分は5月10日に来るな」と考えるのが普通ですが、ショップAでカードを使ったというデータが、データ処理の関係上、クレジットカード会社に届くのが翌日以降になることがあります!つまり4月16日です。

そうすると、4月15日の締め日の利用としてカウントされず、4月16日の利用としてカウントされます。ですので、その場合の支払は4月16日〜5月15日の支払の請求分として6月10日に請求が行なわれます。

このようなカード利用者の認識と、データの関係上のズレから

「この支払は先月払ったと思ってたのに!」
「今月の請求金額はこんな金額の予定じゃなかった!」
「予定より請求額が多くて払えない!」

というような状況になってしまいますので注意してください!

「締め日」は請求金額が「確定する日」ではない!

「締め日」の説明として「締め日は支払額が確定する日です」という風に説明しているサイトなどもありますが、締め日は請求金額が確定する日ではありません。

締め日はあくまでも請求金額が「仮確定する日」であり、請求金額が「確定する日」はまた別にあります。

つまり、dカードの場合は毎月15日が締め日なので、15日に一旦請求する金額が「仮確定」します。

そして、翌月10日の支払日までに約25日間ありますが、実際に請求金額が確定する日があり、その日までは支払金額を変更することができます!※支払金額の変更方法は後述します。

 

dカードの支払日は変更できるのか?

dカードの締め日、支払日は変更することはできません。クレジットカードによっては締め日、支払日を変更できるクレジットカードもありますが、dカードでは変更できるサービスは行なっていません。

「どうしても支払日を変更したい!」という場合の方法としては、クレジットカードの2枚持ちがオススメです。つまり、dカードとは違う支払日のカードをもう1枚持ち、自分の都合に合わせて利用するという方法です。

もし、支払日の違うクレジットカードを作ろうと考えているのであれば、クレジットカードを申し込む際の申し込みフォームにそれぞれの締め日、支払日が記載されていることはあまりないので、下記の表を参考にして下さい。

ブランド別の締め日と支払日

前述したように「締め日」と「支払日」の間隔が広ければ広いほど、請求金額を用意する時間が長いということになるので、支払日を選ぶ際は、締め日も参考にすると、計画的なクレジットカードの利用ができます。また、クレジットカードの支払日を自分の給料日付近にすることで、精神的に余裕をもってクレジットカードを利用することができます。

2.返済が遅れそう…支払日に間に合わなさそう…そんな時は融通きく?どういう対応をすればいい?

次に、返済が遅れそうな場合について、どうすればいいのか?ということをご紹介します。
クレジットカードを利用したことがない人にとって一番心配なのは「支払が遅れた場合について」ではないでしょうか?どのクレジットカード会社のホームページのヘルプでも一番多く検索されいるワードは「支払が遅れた場合について」がダントツでトップです。

クレジットカードについては「支払が遅れそうな場合」と「支払が実際に遅れてしまった場合」ではとるべき行動が変わってきます。

ここでは

  • 支払が遅れてしまった場合のデメリットは何なのか?
  • 支払が遅れそうな場合はどうしたら良いのか?
  • 支払が遅れてしまった場合はどうすれば良いのか?

についてご紹介します。

支払が遅れることのデメリット

まずは支払が遅れることのデメリットについてです。経験がある人は分かると思いますが、水道代、ガス代、電気代などの公共料金は延滞しても、数日後、数ヶ月後に再度請求通知書が家に届き、概ね3ヶ月間くらいは滞納しても何も言われることはありません。

しかし…

クレジットカードの支払遅延は、公共料金のように甘くはありません!クレジットカード会社はあくまでも民間企業です。言って見れば、クレジットカードの支払を遅延することは、一般の飲食店で食い逃げをするような感じです!

「公共料金は延滞しても大丈夫だから、クレジットカードカードも同じ感じだろう」と思っていると、非常に大きなデメリットを被るので注意してください!

デメリット1:一日でも支払が遅れると遅延損害金が発生する!

クレジットカードは支払日を一日でも過ぎると『遅延損害金』というものが発生します。いわゆる『罰金』ですが、遅延損害金は計算式によって算出されます。

遅延損害金=金額×遅延損害金金利÷365日×遅延日数
つまり、借りている金額と支払が遅れた日数が多くなればなるほど遅延損害金は多くなります。遅延損害金はあくまでも『罰金』なので、いくら支払っても、元金であるもともと借りている金額の返済には何の関係もない無駄な出費になってしまいます。

dカードの遅延損害金は、遅延損害金が発生した2ヶ月後に引き落とされるので、支払期間に余裕があり、比較的良心的ですが、だからといって支払を遅らせていると、このあとにご紹介する遅延損害金以上のデメリットが発生するので注意しましょう!

デメリット2:社会的信用がなくなる!

遅延損害金よりも大きなデメリットは「クレジットヒストリー」という利用者の信用情報にキズがつくことです!クレジットヒストリーとは通称「クレヒス」と呼ばれている、クレジットに関する「成績簿」のようなモノです。

クレヒスは国から指定されている『信用情報機関』と呼ばれる第三者機関で、dカードとは別の会社です。
信用情報機関は

  • CIC(株式会社シー・アイ・シー)
  • JICC(株式会社日本信用情報機構)
  • KSC(全国銀行個人信用情報センター)

などがあり、それぞれにクレジットカード利用者の下記のような情報が保存されています。

・借入れ(またはクレジットカードの使用)額と頻度。クレジットカードなら買い物かキャッシングか

・クレジットカードは常に一括払いかそれとも有利子残高を持っているか
(残高があるなら額と期間)

延滞返済履歴の有無
(金額、頻度、期間、時期)

・クレジットスコアの照会頻度
(短期間に頻繁に照会があると借金先を探しまくっていると見做される)

昔はこれらの情報は共有されることはなかったのですが、クレジットカードの支払を踏み倒す人が出てくるようになってからは、国の法律で信用情報機関同士が、それぞれの情報を共有することが認められています。

つまり、1つのクレジットカードで支払遅延などの悪い履歴が残ると、信用情報のネットワーク全てにその情報が行き渡ってしまうということです!クレヒスに一度「支払遅延」の履歴がつくと、その履歴が消えるまでに5年かかります。

デメリット3:クレジットカードの審査が厳しくなる!

クレヒスに悪い情報がつくと、他のクレジットカード会社は審査の段階でその情報を参考にできます。つまり、「この会社で支払遅延してしまったから、別の会社のクレジットカードを作ろう」としても、情報が共有されているため、全てのクレジットカード会社でカード発行の審査が厳しくなります!

もちろん支払を遅延してしまったクレジットカード会社でのカードグレードのアップも難しくなります。将来的にゴールドカードを持とうと思っている人はクレヒスにキズがつくと致命的なダメージになります。いくら年収が高くても、クレヒスの内容が悪ければ、高いグレードのカードを発行することはできません!

デメリット4:dカードの利用に制限がかかる!

支払を遅延した場合、dカードの使用制限がかかります。下記はdカードの公式サイトでの回答です。

【質問】
支払いが遅れたのでカードが利用できません。いつから利用できますか?

【dカード公式の回答】
毎月10日(土日祝の場合は翌営業日)に引落としができなかった場合には、カードのご利用を一時的に制限します。書面によるお支払い方法により、お振込みもしくは引落としの確認ができた場合は、お支払い日の2営業日後よりカードがご利用になれます(すでにご解約済み・会員資格喪失済みの場合などは除きます)。なおご入金・お振込後もご利用金額・内容により、ご利用を制限させていただく場合もございます。

これを見ても分かる通り、クレジットカードで支払遅延を行なうことが公共料金の支払遅延とは全く違うことが分かると思います!一度であれば、すぐに回復しますが、何度も繰返し支払遅延を行なっていると、最悪クレジットカードを強制退会させられることもあります!

その場合は今後一切dカードを作ることはできなくなることを覚悟した方がいいといえるでしょう。
クレヒスには「社内クレヒス」と「社外クレヒス」というものがあり、dカードを利用しているのであれば、dカードの会社内で保存されている利用者の情報を「社内クレヒス」と呼びます。そして先ほど説明した第三者機関の保存されている信用情報はdカードにとっては「社外クレヒス」です。

「dカードが強制退会させられたから他のクレジットカードを作ろう!」という場合はクレヒスの履歴が綺麗になる5年後以降には可能ですが、「5年経ってクレヒスも綺麗になったから、もう一度dカードを作ろう!」と思っても、dカード内での「社内クレヒス」は消えないままなので、審査が厳しくなります。恐らく一度強制退会になって人は、同じクレジットカードを作れることはないでしょう。

これは全てのクレジットカードで同じことがいえます!!

例えば「Yahoo!JAPANカードJCB」で支払を遅延してしまい、強制退会させられた場合は、Yahoo!JAPANカードはもちろんですが、例えば他のクレジットカード会社の「楽天カードJCB」などの、JCB系列のカードは全て作ることができなくなります。

1つの信用事故がとんでもなく甚大なデメリットになることがイメージできると思います。

デメリット5:各種ローン審査、賃貸の審査が厳しくなる!

クレヒスのダメージはクレジットカードだけでは留まりません!「クレジットヒストリー」と聞くと、クレジットカードだけの話のように感じてしまいますが、クレジットとは『信用』のことなので、お金の貸し借り全てにクレヒスは影響します。
例えばクレジットカードの他に

  • 奨学金の返済
  • ケータイ本体の分割払い

なども、知らずのうちにクレヒスがついています。

クレジットカードを含めたそれらの支払履歴が悪いと
「車のローンを組もう!」
「家のローンを組もう!」
「趣味で高いものを買う時にローンを組もう!」
と思っても、審査で落とされてしまいます!それだけでなく、引越しや転勤で家を借りる際に不動産の審査で「この人はクレヒスが悪いから家賃も滞納しそう」という判断がされ、賃貸契約を断られることになります。

1つの遅延履歴がここまで甚大な被害になると知っている人はほとんどいません!クレヒスを汚すことは人生を長期的に不利にしてしまうので、くれぐれも気をつけてください!

クレヒスを良くするメリット

支払遅延などでクレヒスを汚すことのデメリットを長々と書き脅かしてしまいましたが、逆にクレヒスに良い情報が沢山あれば、その分人生全般にたいしてメリットがあります!例えば

  • クレジットカードの審査が通りやすくなる
  • 利用金額の上限が高くなる
  • カードのグレードを上げる審査に通りやすくなる
  • 銀行やローンの借入審査が通りやすくなる

といったクレヒスが考慮される部分ではかなり融通が効くようになります!

では、クレヒスの「良い情報」って何なのか?というとたった1つ

  • 決められた支払日までに支払を行なう

という当たり前のことを行なうだけでクレヒスは有利に働いていきます!

支払が遅れそうな場合

では支払が遅れそうな場合、どうすればいいのか?についてご紹介します。

対処法1:「あとからリボ」を利用する!

dカードでは「あとからリボ」というサービスを行なっています。
「あとからリボ」とは締め日で請求金額が決まり、実際に支払が行なわれる日までに支払い金額を指定した金額で支払うことができるサービスです!

例えば締め日に5万円の請求が決まった場合、「あとからリボ」を利用することによって、請求金額を5,000円などにすることができます。手数料がかかり、支払回数も長くなってしまいますが、前述の支払遅延によるデメリットを考えると断然「あとからリボ」を利用する方が得策です!

「あとからリボ」の詳細は下記の通りです。

手数料率 実質年率15.0%
支払い方法 ・指定した支払コースに基づいて支払う
・所定の計算式によって算出された手数料が発生する
・毎月所定の支払日に支払う
お支払い日 毎月15日締め切りで翌月10日
リボ払いご利用枠 0~100万円

下記は「あとからリボ」の支払シュミレーションです。
指定支払額1万円で、5月16日から6月15日までに3万円をリボ払いでご利用の場合

初回の支払い日
(7月10日)
2回目の支払い日
(8月10日)
指定支払額 10,000円 10,000円
手数料 0円 349円
弁済金
(お支払い金額)
10,000円 10,349円
お支払い残高 20,000円 10,000円
「あとからリボ」に変更が可能な期間について

「あとからリボ」に変更できる期間は決まっています!

概ね支払い日である毎月10日の一週間前ですが、銀行によって違い、毎月dカードの公式サイトで更新されているので、利用したい方は参考にしてください。下記は7月分の申し込み期限です。※毎月11日頃に次の月の分が更新されます。

「あとからリボ」に変更できる期間

また、dカードでは「こえたらリボ」という独自のサービスを展開しています!

「こえたらリボ」とは、締め日で決定した請求金額が、自分で設定した金額以上の金額であれば、自動的にリボ払いに変更されるサービスです。

ただし、あくまでも実際に支払っている金額は利息がプラスされているので、合計で見ると支払っている金額は多くなっています。小額での支払でメリットを感じてしまい、リボ払いを多用しすぎると利息が1,000円、2,000円、3,000円…と重なっていき、利息だけでもキツくなっていくので、計画的に利用していきましょう。

対処法2:「あとから分割」を利用する

dカードではあとからリボに加え、「あとから分割」というサービスも行なっています。「あとからリボ」が指定した『一定の金額』での支払であれば「あとから分割」は指定した『回数』での支払を行なうサービスです!

例えば、5万円の支払請求を「あとから分割」に変更し、10回払いにすることで、5万円を10回に分けて支払うことができます。こちらも「あとからリボ」と同じく、手数料がかかりますが、最初に決まった金額を10回に分けて支払うので、利用者側としては分かりやすいシステムになっており、手数料にかかる金利もリボ払いより低く設定されています。

「あとから分割」の詳細は下記の通りです。

「あとから分割」の詳細

設定できる支払回数と手数料は下記の通りです。

設定できる支払回数と手数料
「あとからリボ」に変更が可能な期間について

「あとから分割」に変更が可能な期間は「あとからリボ」と同様に、毎月の支払日である10日の約1週間前までて、支払口座によって若干変わります。それぞれの口座の変更可能期間については「あとからリボ」と同じなので、公式サイトで確認して頂ければと思います。

支払が遅れそうな場合のまとめ

支払が遅れそうな場合は基本的に、新しくお金を借りるのではなく、支払金額を下げる方法をとりましょう!

  • 支払金額を下げれるのは「締め日」と「支払日」の間
  • 支払金額の変更は「あとからリボ」「あとから分割」で行なえる
  • 変更期間は口座によって異なるが、概ね支払日の1週間前まで

です。

「あとからリボ」と「あとから分割」はdカードの公式サイトから行なうことができます。
「特典・サービス」の項目の「リボ・分割・キャッシング」のタブからそれぞれのリンクが用意されているので、そちらから申し込んでください。

支払が遅れしまった場合

次に支払が遅れてしまった場合についてです。「あとからリボ」も「あとから分割」ももう間に合わない、絶対に支払が遅れる。という方や、支払が遅れてしまった。という方がどうすれば良いか?の対処法をご紹介します。

対処法1:dカードに電話する

まず絶対に行なうべきなのはdカードの問い合わせ先に電話をすることです!

「電話をしてなんて言えばいいの?」というと

  • 支払が遅れること
  • 遅れる理由について
  • ご自身の現在の経済状態について

の3つを電話先で伝えることです。

初めての方は「支払が遅れることを言うなんて、恥ずかしい…」と気が引けるかもしれませんが、相手はクレジットカード会社のスタッフです。支払が遅れるという問い合わせを日常茶飯事に受けているので、多くの対処法を知っていたり、どうすればいいのか?のマニュアルも用意されています。

テレビドラマであるような大声で怒鳴られたり、脅されたりするとこは有り得ません。今後どうすれば良いのかの対処法を懇切丁寧に説明してくれます。

支払が遅れた場合は通知文が届きますが、届かない場合や、早急に対処する場合はまずは下記に電話をしましょう。

ニッテレ債権回収株式会社 ドコモdカード受託センター
TEL:0570-783-890
営業日:平日、土日および国民の祝日(休日:年末、年始)
営業時間:午前8時15分~午後8時45分

対処法2:再引き落とし日までに口座にお金を用意する!

dカードでは支払日に支払が行なえなかった場合、「再引き落とし」という再度自動的に引き落としが行なわれるサービスを取り入れています。登録している口座によっては再引き落としはなく、自分で指定された振込先に振り込む必要がありますが、再引き落としがある口座を登録している方は速やかに口座に支払い金額を用意しましょう。

再引き落としについては下記の通りです。

 金融機関  再引き落とし日
みずほ銀行
三菱東京UFJ銀行
三井住友銀行
りそな銀行
埼玉りそな銀行
横浜銀行
月末まで毎営業日再引き落としが行なわれます。
支払えなかった場合は至急口座に入金しましょう。
ゆうちょ銀行 20日に引落しがあります、至急、設定口座へ引落し金額をご入金しましょう。
その他金融機関 再引き落としはありません。
弊社指定口座にお振り込むことになります。
お振り込み口座はユーザーにより異なります。
詳しくはお支払い日以降にお届けするご通知文にてご確認できます。

上記の表にない口座を登録している方は、自宅に送られてくる通知文に記載されている口座に自ら振り込むかたちになります!無視していると、遅延損害金が多くなっていき、クレヒスも悪くなっていくので速やかに行動しましょう!

対処法3:お金が用意できない場合はキャッシングを利用する!

「再引き落としがあるっていっても、お金が用意できない…」という方の最終手段としてクレジットカードのキャッシング枠を利用する方法があります。

キャッシング枠とは、クレジットカードについている機能で、コンビニのATMからキャッシング枠に設定されている金額分の現金を引き出せる機能です。近くにコンビ二があれば、5分以内に現金が手に入ります。

ですが、このキャッシング機能もあくまでもクレジットカードの利用なので、後の支払い金額に請求分が加算されていきます。ですが、キャッシングの際に支払い方法はローン方式にすることで、例えば10万円借りたとしても、月々の支払金額は1万円程度に抑えることができます。

とにかく今月の支払を乗り切り、時間を作ることができれば、

  • 知人に相談してお金を借りる
  • 不要なものをヤフオクなどで販売する
  • 日雇いの仕事を入れて臨時収入を得る

などの様々な手段が見えてきます!

支払が遅れたときのまとめ

支払が遅れたときの対処法のまとめです。支払が遅れてしまったら、それはクヨクヨしてても仕方がありません!すぐに下記の対処法を行なってください!

  • dカードに電話して支払の意志があることや、現在の状況を説明する
  • 再引き落とし日がある口座を登録している場合は速やかに口座に用意する
  • 再引き落とし日がない口座を登録している場合は通知書に書かれた口座に速やかに入金する
  • どうしてもお金が用意できない場合はキャッシング機能を活用する

です。

3.まとめ

今回の記事をまとめると

1.dカードの支払日いつ?変更ってできる?

  • dカードは毎月15締め、翌月10日払い!
  • 締め日、支払日は変更することはできない!
  • どうしても都合が悪い場合は他のクレジットカードと2枚持ちをする!

2.返済が遅れそうな場合、どういう対応をすればいい?

  • クレジットカードの支払遅延はデメリットしかない!

【支払が遅れそうな場合】
対処法1:「あとからリボ」を活用する
対処法2:「あとから分割」を利用する
※変更できる期間は決まっているので注意!

【支払が遅れてしまった場合】
対処法1:とりあえず返済の意志のあることを電話で伝える!
対処法2:再引き落とし日までに口座に金額を用意する!
※再引き落としがない口座の場合は早急に振り込む!
対処法3:どうしてもお金が用意できない場合はキャッシング機能を利用する!

最後に

dカードは「あとからリボ」や「あとから分割」の救済措置がある分、利用しやすいカードです。それらのサービスを上手く活用するには、「締め日」「支払日」をしっかり把握しておくことが大前提になります!

「あとからリボ」や「あとから分割」、「キャッシング機能」は全て変わらず利息がつくので結果的に支払う金額が多くなるサービスです。しかし、緊急時にはかなり助かるサービスでもあります。

クレジットカードの利用方法として、「収入>支出」という状態を毎月保つことができれば、自然と借入金額は少なくなっていきます。ですので、

  • 自分の給料日と収入
  • クレジットカードの支払分
  • 毎月に使っている生活費

この3つを正確に把握していれば、クレジットカードで問題が起こることはありません!

是非この記事を参考にして快適なクレジットカード生活を送ってください。


▶引き落とし忘れてた!遅延すると信用記録にキズがつく…残高不足で支払いできない時に今すぐやるべき対策とは?

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