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クラブオンカードでキャッシングができない場合の原因と対処法

原因は大きいもので以下が考えられます。

原因
  1. ショッピング枠とキャッシング枠とが設定されているが、ショッピング枠を使い切ってしまっている。
  2. 過去の利用状況等を勘案して、キャッシング枠が設定されていない、または少ない。
  3. クレジットカードの支払いが口座残高不足などの理由で引き落としできなかったためにカード自体が利用停止となっている。
  4. 収入証明書等書類の提出を求められたが、提出しなかったためにキャッシング枠の引き下げまたは停止になっている。
  5. カード自体の不良がありカード情報が読み込めない。
  6. 暗証番号を間違えている。

上記の原因の詳しい解説と対処法について以下に説明していきます。

 1.ショッピング枠とキャッシング枠とが設定されているが、ショッピング枠を使い切ってしまっている。

クラブ・オンクレジットカードにはショッピング枠とキャッシング枠の両方があります。例えば、ショッピング枠50万円、キャッシング枠20万円で設定されている場合に、ショッピングで50万円の枠(限度額)を超えていた場合、キャッシングは利用できません。あるいは、数万円の枠が残っていたとしても、その数万円よりも大きい額をキャッシングしようとすると利用不可となってしまう、ということが考えられます。

対処法は、セゾンATM(別表参照)を利用してショッピング利用額あるいはキャッシング利用額の返済を行い、キャッシングの枠を空けることしかありませんが、返済できるお金があったらキャッシングは必要ないですね・・・

2.過去の利用状況等を勘案して、キャッシング枠が設定されていない、または少ない。

クラブ・オンクレジットカード発行時や更新時など利用状況に応じて随時審査が行われ、随時ショッピング枠もキャッシング枠も見直しが行われます。(最新情報はネットアンサーまたは毎月送付される利用明細書等に記載されています。)

これによりキャッシング枠が少なくなる、またはゼロ(設定なし)になる場合があります。その場合、キャッシングをしようとしても利用不可となる事があります。

対処法は、限度額の増枠を依頼することです。カード名義人本人の依頼を受けてカード会社で審査しますが、その結果、認められない場合もあります。

3.クレジットカードの支払いが銀行口座残高不足などの理由で引き落としできなかったためにカード自体が利用停止となっている。

銀行口座の残高不足などの理由で支払いができていなかった場合はカード会社のルール・判断でカードの利用を停止、または二度と使えないようにされてしまう場合があります。

その場合はもちろんキャッシングも利用できません。

対処法は、クラブ・オンクレジットカードの場合、セゾンATMで支払いを済ませるか、あるいはインフォメーションセンターに連絡して指示に従って対応することになります。

4.収入証明書等書類の提出を求められたが、提出しなかったためにキャッシング枠の引き下げまたは停止になっている。

法改正により、カード会社から、収入証明書の提出を求められる場合があります。期日までに提出しなかった場合は、実際にどのくらい収入を得ているか不明なため、カード会社のルールによりキャッシング枠の引き下げ、あるいは、停止される場合があります。その場合、キャッシングは利用できても少額か、あるいは利用できません。

対処法は、インフォメーションセンターに連絡して指示に従って対応することのみです。

5.カード自体の不良がありカード情報が読み込めない。

クラブ・オンクレジットカードは磁気カードです。使用を重ねていたり、強力な磁石のそばに置いてしまったり、などの理由で磁気不良で読み込みができなくなる場合があります。

対処法は、インフォメーションセンターに連絡して、新しいカードと交換してもらいましょう。

インフォメーションセンター
  • Visa/JCB/MasterCard 0570-064-796 ※国際電話、IP電話 03-5996-1531 06-7709-8001
  • AMERICAN EXPRESS 0570-064-583 ※国際電話、IP電話 03-4332-5549  06-7732-7345

6.暗証番号を間違えている。

ATM等でのキャッシングで、クラブ・オンクレジットカードの暗証番号を間違えている場合、取扱そのものができないのでキャッシングができません。

暗証番号がわからなくなってしまった場合の対処法は、西武・そごう各店のセゾンカウンターに直接来店、または、インフォメーションセンターまで電話をしてください。

インフォメーションセンター
  • Visa/JCB/MasterCard 0570-064-796 ※国際電話、IP電話 03-5996-1531 06-7709-8001
  • AMERICAN EXPRESS 0570-064-583 ※国際電話、IP電話 03-4332-5549  06-7732-7345

1週間ほどで書面にて登録の自宅宛に送られてきます。

クラブオンカードでキャッシングをする方法と手順

キャッシングの利用条件/貸付条件
  • 融資額:1~300万円
  • 融資利率:実質年率12.0%~18.0%
  • 遅延損害金:年率17.52%~20.00%
  • 返済回数・期間:1回~110回・1ヵ月-110ヵ月
  • 返済方法:一括返済方式・定額リボルビング方式
  • 担保・保証人:不要

キャッシングするためには、以下のような方法があります。

  • ONLINEキャッシング
  • ATMでのキャッシング

ONLINEキャッシング

インターネット、電話での申込みで引き落とし口座へ希望金額を振込にてキャッシングすることができます。振込手数料は無料で、ご希望の金額を1,000円単位で利用可能です。

明日は何かの引き落とし日なのに、口座にお金を用意することができない!などの時に便利です。

振込時間は以下の通りです。

申込日時 振込予定日時
平日 0:00~8:59 当日9:00以降
平日 9:00~14:30 申し込み数十秒後
平日 14:31~23:59 翌営業日9:00以降
土日祝日 0:00~23:59 翌営業日9:00以降

Netアンサーでの手続き

  1. Netアンサーにログインします。
  2. 「利用明細・各種変更手続き」の中の「ONLINEキャッシング」をクリックします。
  3. ワンタイムパスワードを入力します。
  4. 希望の金額(千円単位)を入力、支払方法を選択します。
  5. 内容を確認し、確認ボタンをクリックします。
  6. 上記の振込時間の通り、引き落とし口座に振り込まれます。

<注意>

  • クラブ・オンクレジットカードのカード名義人と登録の口座名義人が相違している場合、振り込みができません。結婚して名前が変わった人などは注意してください。
  • 受付完了後の申込み取消しはできません。
  • 送金機能のないゆうちょ銀行口座はご利用いただけません。
  • 法令の規定に基づいて、「お借り入れ内容のご案内」がカードの利用明細書送付先へ送付されます。

電話での手続き

  1. パーソナルアンサー(音声自動応答)に電話します。
    東京:03-5996-1136
    大阪:06-7709-8032
  2. 「カード番号」と「#」を入力したあと、「4ケタのカード暗証番号」と「#」を入力します。
  3. 「7」と「#」を入力します。
  4. アナウンスのあと、希望金額(千円単位)と「#」を入力します。(例: 2,000円の場合は「2」と「#」)
  5. 支払方法を選択します。1回払いの場合:「1」と「#」を入力します。リボ決済の場合:「2」と「#」を入力します。
  6. 入力内容に修正がなければ「0」と「#」を、取り消す場合は「8」と「#」を入力します。
  7. 上記の振込時間の通り、引き落とし口座に振り込まれます。

<注意>

  • クラブ・オンクレジットカードのカード名義人と登録の口座名義人が相違している場合、振り込みができません。結婚して名前が変わった人などは注意してください。
  • 受付完了後の申込み取消しはできません。
  • 送金機能のないゆうちょ銀行口座はご利用いただけません。
  • 法令の規定に基づいて、「お借り入れ内容のご案内」がカードの利用明細書送付先へ送付されます。

ATMでのキャッシング

ATMでのキャッシングは、以下の5つのATMで入出金(一部は出金のみ)が可能です。

対応ATM
  • セゾンATM
  • セブン銀行ATM
  • ローソンATM
  • イーネットATM
  • 銀行ATM(セゾンのステッカー・クレディセゾンの社名があるもの)

以下に出金・入金別に、可能時間及び入出金手数料、入出金単位を一覧としてまとめました。

出金(お金を借りる、キャッシング)タップで開く
入金(お金を返す)タップで開く

この表から、セゾンATMが近くにある場合は一番オトクに使うことができるとわかりますね!

海外の場合

キャッシング利用枠の中から、世界中のCD、ATMで現地通貨を引き出せます。クラブ・オンクレジットカードと暗証番号が必要です。

暗証番号がわからない場合は、必ず出発前にインフォメーションセンターに連絡してください。

インフォメーションセンター
  • Visa/JCB/MasterCard 0570-064-796 ※国際電話、IP電話 03-5996-1531 06-7709-8001
  • AMERICAN EXPRESS 0570-064-583 ※国際電話、IP電話 03-4332-5549  06-7732-7345

自宅に暗証番号が書面で郵送されます。

クラブオンカードのキャッシングの限度額は最初はいくらからスタート?

その人の信用情報の内容と審査の結果によりますのではっきり「いくら」からスタートとは言えません。

審査の結果によってはショッピング枠10万円、キャッシング枠0円からスタートの場合もあります。

キャッシング限度額を50万円にするにはどうすればいい?どれぐらいの期間が必要?

確実に利用実績を積み重ねていき、滞納は一切なしの状態で信用を積み重ねておき、年に10~20万円ずつ増枠をしていくとよいです。(一気に多額の増枠は断られてしまう可能性があります。)

キャッシング限度額を増やしたい場合、カード会社へ書面での手続きが必要となります。資料請求をして書面が届いてから、必要事項を記載して提出し、結果を待ってください。

資料請求

クラブオンカードのキャッシングの利息はいくら?

クラブ・オン/ミレニアムカード セゾンでは、実質年率18.0%の日割り計算です。

  • 10,000円利用し、3日後返済なら、利息は14円。
  • 30,000円利用し、10日後返済なら、利息は147円。

という計算になるようです。

クラブオンカードのキャッシングをATMで利用したら手数料はいくらかかる?

出金(お金を借りる、キャッシング)タップで開く
入金(お金を返す)タップで開く

手数料は、セゾンATMが一番お得で、その次にセブン銀行ATMであることがわかりますね。

逆にクラブオンカードのキャッシング機能を使えないようにする方法と手順 

以下の2つの方法で可能です。

  1. インフォメーションセンターに電話してリクエストする
  2. 西武・そごう各店のセゾンカウンターでリクエストする

1.インフォメーションセンターに電話してリクエストする

インフォメーションセンター
  • Visa/JCB/MasterCard 0570-064-796 ※国際電話、IP電話 03-5996-1531 06-7709-8001
  • AMERICAN EXPRESS 0570-064-583 ※国際電話、IP電話 03-4332-5549  06-7732-7345

クラブオンカードを手元に置き、受付時間9:00~17:00(1/1以外)の間に上記の電話番号へカード会員本人が電話をかけます。

機械での自動応答ですが、受付時間内はしばらくそのまま待てばオペレータにつながりますので、解約したい旨伝えればオペレータが手続きを進めてくれます。(短縮ダイヤルはありません)

受付時間外の場合は機械自動応答のみになり、キャッシング機能を使えないようにする手続きはできませんので、受付時間内に時間を作って電話をしましょう。1/1以外であれば、土日祝日も受付を行っています。

請求日(毎月4日)や、利用明細書の到着日(20日前後の数日間)は電話が繋がりにくくなる場合がありますので、その時期を避けて電話をするようにしましょう。

 2.西武・そごう各店のセゾンカウンターでリクエストする

持ち物
  • クラブ・オンクレジットカード
  • 運転免許証、健康保険証、パスポートなどの本人確認ができる身分証明書

上記の持ち物を持参の上、以下の西武各店クラブ・オンクレジットカウンター、そごう各店ミレニアムカードカウンターへ行きます。

西武池袋本店の手続き方法を例に実際の手続き方法を以下にご紹介します。

クラブ・オンクレジットカウンターは西武池袋本店の場合は7Fの奥まった所にあります。エレベータやエスカレータを降りた所に地図がありますので、それを参考に行きます。(通路の頭上にも「クラブ・オンカウンター↑」などと掲示されています)

クラブ・オンクレジットカウンターへ行くと、番号札を取る機械がありますので、そこから番号札をとり、自分の番号が呼び出されるまで待ちます。

自分の番号札が呼び出されたら、呼び出されたカウンターに行き、受付スタッフにキャッシング機能を使えないようにしたい旨を告げ、身分証明書等を提示して、手続きを進めてもらいます。

西武・そごう各店 クラブ・オンクレジット/ミレニアムカードカウンター一覧

クラブ・オンクレジット/ミレニアムカードカウンター一覧

なお、聴覚障害や言語障害など障害をもつ方で、自力で電話ができない方の場合、クラブ・オンクレジットカードのキャッシング機能を止める手続きをしたいときは、現時点では、西武各店のクラブ・オンクレジットカウンターもしくはそごう各店のミレミアムカードカウンターへ直接出向くしか方法はありません。

クレジットカードキャッシングはあくまで緊急手段

クレジットカードキャッシングを利用する理由は様々ですが、返済のことを考えて計画性を持った利用をしなければならないことはもはや一般常識化しています。

利用した際の金利はどれくらいなのか、金利分はいくらくらいになるのか、返済はどのように行っていくのか、きちんと返せるのかなどは、しっかりと把握しておく必要があるでしょう。

もし返済に支障を来すようなことにでもなれば、キャッシングどころかカード自体が使用できなくなる恐れもあります。また、延滞情報が信用情報機関に登録されてしまうとクレジットカードの新規発行ができなくなったり、更新ができなくなったり、住宅ローンを組めなくなったりなどの多大な支障が出てしまうことから、クレジットカードでキャッシングを考えているのであれば慎重に検討することが大切です。

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